有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 擔保人是不能單方面跟銀行申請除名而是需要借款人的配合，有借款人提交申請。 銀行方面也不會隨隨便便除名除非確認借款人的收入足夠應付貸款、或除名過後借款人依然可以通過壓力測試、或有新的擔保人補上。 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。
- 若須上按保敍做按揭，則視乎較年輕者（不論是擔保人或業主）的入息是否足夠供樓，足夠便可足30年。
- 但現實上，銀行一般只會接受親屬(或特定人士)作為擔保人，部分銀行甚至要求擔保人為借款人的直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶）。
- 假如擔保人有按揭在身而申請人是沒有按揭保險的話，最高成數將會由6成降低至5成，5成變4成；而供款與入息比率和壓力測試比率則會由 50%/60%跌低 40%/50%。
- 按揭擔保人的最大作用，就是在你想借按揭但收入卻不足夠通過壓力測試時，加入擔保人的收入去過壓測。
如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。 香港樓價高企，大部份置業人士也需要採用高成數按揭來買樓。 然而，如果借款人的收入未能通過壓力測試，或需尋求擔保人幫助纔能夠成功申請按揭。 除了家人外，未結婚的情侶亦可以為另一半擔保樓宇按揭 。 舉個例，申請人買入650萬物業承造6成按揭（借390萬），以現時按息2.375%計算，分30年還，每月最低入要求為$36,399。 而申請人月入為$35,000，僅僅不夠過壓測。
父母做擔保人: 最新專欄文章
但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 父母做擔保人2025 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。
- 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶瞭解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
- 如果該父親加按了自己物業，在他為女兒作為擔保人時，也是當作在香港持有多於一個按揭，按揭的壓力測試是要求2個按揭在加息3%下的月供總和不超過收入的40%。
- 按照法律規定，當借款人未有依時償還款項或無力還款時，擔保人必須承擔相應的法律責任；如果擔保人被銀行或財務機構追討欠款，便必須按合約條款代為還款。
- 唯需注意，銀行有機會以擔保人年紀計算最長按揭年期。
如果借款人的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行批準「甩保」的機會較大。 父母做擔保人 例如，一對退休的夫婦，王生和王太聯名持有一個房產。 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 父母做擔保人 父母做擔保人 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。
父母做擔保人: 按揭專區
所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 背後原理是，一旦借款人沒有能力履行債務責任，包括未能還款時，「擔保人」就會承擔其還款責任。 所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款，而是整筆貸款，這點必須留意。
而且，如是7成以上，供款佔入息比率要進一步收緊多5%。 由於是以全部申請人的入息計算，加入一個本身有按揭的擔保人，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45，加入本身有按揭的外父可說是幫倒忙。 上一代不少人做生意致富，賺到錢幫子女繳付首期。 阿南外父作為生意人（即自僱人士）要做擔保人，需要提供公司利得稅稅單及審計報告（Audit Report）予銀行及按揭保險公司作參考。 父母做擔保人 但外父公司稅單顯示的入息不高，幫補不了多少貸款能力；另外，因擔保人的入息不符合「固定入息」要求，最多隻能借8成按揭。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。
父母做擔保人: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
即使擔保人年滿60歲，一般情況下銀行仍然可以計算該收入以通過壓力測試。 唯需注意，銀行有機會以擔保人年紀計算最長按揭年期。 例如擔保人60歲，而銀行按揭年期以「75減」計算年期，則最長年期為（75-60）＝15年。 擔保人如果日後希望甩保，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。
父母做擔保人: 重要資訊：擔保人 VS 借款人
過去就算擔保人年長，但子女年輕，銀行批覈按揭時不會主動挑起問題，在計算供款與入息比率（DSR）時，擔保人入息可以計足。 但近期銀行收緊按揭批覈，筆者見過不少個案，60歲以上借款人或擔保人都被嚴肅「招呼」，按揭會被拒批或需要更換擔保人。 阿南外父今年「登六」在即，筆者建議阿南最好先到銀行預先批覈按揭，才簽臨約買樓；亦應找到分別夥拍兩間按揭保險公司（按證保險公司及昆士蘭按保）的銀行申請，爭取後備方案。 其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。
父母做擔保人: 什麼是「按揭擔保人」？
假設父親斷供層樓，如兒子是借款人，銀行可馬上追借款人。 但如兒子是擔保人，銀行要在指定時間和程序完成後才能向擔保人追溯。 因此無論在銀行或HKMC角度上，兒子做借款人較有保障過做擔保人。
父母做擔保人: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎？
政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔… 假如A做借款人，B只做業主，有些銀行可以不把B的債務和入息計壓力測試。 即是說，就算B有其他樓按在身，由於不做借款人，壓測只用A來計，B的其他樓按可免壓測，但留意這只適用於按揭成數6成或以下。 如果A只做擔保人而B做借款人，那麼B的其他樓按便需要計入壓力測試之中。 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批覈結果。
父母做擔保人: 擔保人甩保後就可正常申請按揭？
但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 這名64歲的慈父告訴我們，他任職於公營機構，月入62000元，太太已退休。 女兒剛畢業未夠1年，是見習工程師，月入16500元。 父母有感女兒的專業工作穩定，就打算為女兒提供支持買入一個800萬的物業。
父母做擔保人: 按揭擔保人如何除名？
這位父親也同意沒有現金在手上會失去安全感，他反建議可否運用現有物業套現400萬作為新物業首期，這樣便不需要動用手上現金。 【減薪‧減津貼】航空業人員疫巿置業如何自保？ 航空業員工有不少津貼收入，但是由於津貼的部份會被銀行視為非固定收入，因此按揭申請方面，銀行不會直接將當月的津貼當作入息計算，變相令到申請人入… 父母做擔保人2025 如想拉長按揭年期，年長父母可以聯名借款人身份而非擔保人，銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算，拉長按揭年期。 他亦指，旅遊業邁向復蘇階段，故預算案提出向合資格的持牌旅行代理商提供百分百貸款擔保，希望可以協助業界面對資源壓力，包括人手和生意調動，加強接待能力，而業界可以選擇長時間還款。 部分銀行會有所謂的「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。
父母做擔保人: 按揭擔保人的角色
另外，特別亦要一提擔保人的收入情況也會影響銀行按揭批覈的成數。 擔保人最理想是每月有穩定收入的人，如果是一些收佣金收入，自由工作者或者本身是老闆等的自僱人士，成為擔保人時同樣會對於按揭批覈成數有所影響。 在選擇按揭擔保人時，建議各位也要先了解一下擔保人的背景及收入。 首先，按揭擔保人如果已經是其他人的擔保人，又或者自己本身也有在供按揭的話，會影響業主能夠借到的按揭貸款成數，一般而言會扣減一成。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。
父母做擔保人: 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等
而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，那麼擔保人必須為同住人士。 男女朋友一般需要提交文件證明（如擬結婚通知書），銀行才會接受其男女朋友關係及擔保人資格。 父母做擔保人2025 部分銀行還是可以接受男女朋友關係做按揭擔保人的。 、負債不高甚至沒有負債、無按揭等貸款在身最為理想。 理論上，除了未滿十八歲人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人。
公司有不少物業是沒有按揭，在我來說，那些物業是以備不時之需，但如果有做按揭的物業，一定會在開始借到盡，然後慢慢還…… 但是，如果父親已退休，沒有入息，兒子只純做擔保人，HKMC會用父親的年齡計供款年期，便做不足30年。 因此，兒子不能只做擔保人，要改為做借款人，聲明和父親在單位同住，纔可用自己年齡計供款年期，便能借足30年。 父母做擔保人2025 如擔保近親做按揭，一般是以擔保人和借款人較年輕果個計算供款年期。
作者子非魚為星之谷首席顧問，現於多份報章及網上平臺撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭、移民顧問範疇。 香港近月買樓氣氛離奇高漲，很多人不明白箇中原因，總覺得有無形之手背後託市。 父母做擔保人 事實上，若果大家回望過去半年：美國啟動無限量寬、疫情受控零售復蘇、股市反彈造就財富效應，加上去年政府放寬按揭成數，得出的結論是需求復蘇及資金大潮，樓市表現比大部分人預期中強。
父母做擔保人: 每月供款額
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 父母做擔保人2025 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。 如果按揭擔保人年過60而又要申請高成數按揭（有按揭保險）的話，較年輕的業主按揭申請者的月入一定要大於每月供款纔有機會獲批。
如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。 以800萬港元物業、借9成按揭為例，本身保費率是5%，但如果擔保人有按揭在身，保費率便會升至佔貸款額5.29%，當然，兩者都有機會申請到6折優惠。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。
但是擔保人的收入能不能通過壓力測試，又和按揭年期有好大關係。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批覈高成數按揭的機會就較大。 銀行審批按揭時沒有明文規定擔保人一定要與業主有任何關係，不過根據 ROOTS 上會的經驗所得，如果擔保人與業主有近親或親屬關係，審批過程會比較容易。 值得留意的是，如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭，擔保人的關係就必須要有親屬關係。 值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。