如果保單持有人需要借款交稅，不妨考慮將保單紅利提取套現，既毋須繳付任何利息及手續費，又不會影響保單運作，但此方法只適用於已累積一定金額的壽險保單。 其實受保人亦可向保險公司借取保單中的現金價值，最高借款額可達保單現金價值的九成，不過借取戶口價值的成本不低，受保人宜瞭解清楚其條款。 早前據報，工銀亞洲就保險融資提供的貸款息率為2.5至3釐，抵押成數為保單首日退保價值的95%。
- 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。
- 所謂的「保單價值準備金」（簡稱：保價金），就是「保戶繳給保險公司的保費」，扣除掉公司營業成本或是必要的保單費用之後，所剩下來，存放在保險公司的錢。
- 若閣下未能按要求適時付款，可能導致保單遭到退保以支付未償還貸款餘額。
- 陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。
- 截至2016年7月26日，全球已有超過一百個稅務管轄區承諾實施自動交換財務帳戶資料。
- 當借款人離世後，整個還款程序，是按證會先扣除物業價值，然後纔再扣除保單的現金價值來還款。
例如，貸款方可覈查貸款協議，並有權隨時重組貸款或終止貸款。 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 保單抵押 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。
保單抵押: 人壽保險單貸款授信1
物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。 保單抵押 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。 保單逆按貸款的每月年金金額由按證保險公司按個別壽險保單而釐定，當中會參考多項因素，包括借款人申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。
客戶須有足夠淨資產值方可承受槓桿投資產品之風險及潛在虧損。 建立「止蝕」水平可能有助於限制損失的金額，但指令可以在更差劣的價格執行，及市場環境可能使這類指令無法執行因此指令也非一定發揮作用。 此文章所載的資料並不構成邀請作出購買或出售任何銀行或保險產品或服務。 您應根據個人需要而選擇產品和服務，請聯繫您的理財顧問瞭解您的理財需求和風險承受水平。 無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。
保單抵押: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。 由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。 開立保單費用及持牌保險中介人的酬勞：若您購買新的人壽保險保單，大部分最初所支付的保費可能會用於繳付保險公司的保單行政費及持牌保險中介人的酬勞。 因此，您可能需要為取代現有人壽保險保單而承擔額外開支。 提取保單款項／部分退保費用：若您於現有人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，提取保單價值或部分退保，您或需支付相關費用。
- 銀行在推薦投資產品之前，或會評估客戶是否適合該投資產品，但請留意此評估獨立於使用融資於該投資的風險。
- 申辦土地貸款，初步估價後，可以依照您的資金需求及條件與專員接洽，分析評估，選擇最適合您的貸款額度，放款成數通常為市價的6-8成，土地比房屋更難辦貸款，其實不外乎就是銀行也會有的風險考量。
- 以友邦的傳統儲蓄壽險為例，貸款年利率為7.75至8釐，息率可能會隨市況變動。
- （1）現金價值是由保險公司放在統一的總賬戶（該險種的賬戶）裏進行投資管理還是設立獨立的賬戶進行投資管理。
- 客戶應在決定作出借款籌資持有或購置有關資產之前愼重考慮。
- 投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。
- 因為扣押的標的並非保單的價值準備金，因此，債權人不得強制要求債務人解約保單，也不能代位行使解約權，更不得要求保險公司解約以取得保價金。
現金價值是因終身壽險的繳費方式而在保單項下形成的一種積累，保單項下積累的現金價值在法律上是屬於保單所有人所有，並且這是一項不可沒收、不可喪失的權利。 總之，保險融資是銀行的貸款利息收入、保險公司的保費收入、銷售人員的佣金收入皆可袋袋平安，但保單派發的紅利，投資的潛在回報在未來會潛在變數，相關風險是在投保人身上。 保監局提醒，在進行保費融資安排前，應仔細考慮涉及的所有潛在風險。 此文章只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款。
保單抵押: 貸款方權利相關風險｜保單收益不夠償還貸款時的責任
市場消息透露，按證擬於第三季推出附加壽險保單抵押的安老按揭計畫，建議方案只接受有現金價值的保單，不受理投資相連壽險，因投連險的價值會受市況波動影響。 然而，借款人抵押保單的現金價值設有上限，為抵押保單的現金價值不得超過抵押物業的價值。 為免日後有任何爭拗，事前必須由律師清楚解釋計畫。 當借款人離世後，整個還款程序，是按證會先扣除物業價值，然後纔再扣除保單的現金價值來還款。
保單抵押: 保單價值準備金是什麼？能給我什麼幫助？
有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。 保單抵押2025 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 保單抵押 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批覈服務預先查詢批覈結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。
保單抵押: 保單貸款要準備哪些文件？
此方法好處是保險公司不會考慮借款用途，亦不設年齡限制等門檻，亦因為保單本身滾存了「現金價值」，審批上遠較銀行私人貸款手鬆。 保單抵押2025 就保費融資貸款或再融資貸款，保單(包括對保險單及保險單下的申索及款項的全部權利、業權及權益)將會由保單持有人轉讓予銀行，其指保單權利、業權及權益將全部轉移予銀行。 因此，銀行將有獨有權利就保單發生死亡索賠或保單到期時，從保險公司收取保單的收益，及完全或部分取消保單及收取退保價值，及申請全部或部分收益以抵銷借款人欠銀行的款項。 而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後，會把剩餘的保單收益(如有)，退還予借款人或保單內指定的受益人又或根據保單條款作出必要的安排或根據保單之規定作出相應之安排。 借款人將仍需承擔就保單索賠額及/或退保價值(根據具體情況)與抵押債務(定義於轉讓書)之間的不足差額。 要注意的是，保單現金價值以複式增長計算，所以以此方式借貸除了要繳付貸款利率外，其實亦減低了戶口價值滾存累積的能力，可能使保單的最終回報未能達致當初投保的預期。
保單抵押: 保單貸款 用途不限
這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃，以及向他們提供計劃的最新發展。 本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 按證保險公司為市區重建局（市建局）位於土瓜灣馬頭圍道的「港人首次置業」先導項目（馬頭圍道首置項目）提供按揭保險，讓有關買家可申請敍造最高至9成按揭貸款。 保單抵押 香港按證保險有限公司﹙按證保險公司）為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。 若貸款方收回的保單收益的金額，與貸款協議中之未償還款項存在差額，則保單持有人仍須承擔償付有關差額的責任。
保單抵押: ATM 保單借款
人壽保險、教育基金保險、按揭保險等保險產品，涵蓋生活、健康、儲蓄、投資、理財應有盡有，保障客戶多方面的需求，確認保單最快可在即日內完成批覈保單並生效，方便快捷。 我們會在我們平臺上面分享關於比如勞保香港，勞工保險香港，勞保價錢，勞保價錢香港，買勞保，勞工保險比較，危疾比較，危疾定義是什麼？ 若您退保／從現有人壽保險保單中提取保單抵押貸款／提取保單價值／暫停或終止支付保費／減少應付保費，您通常會蒙受損失（尤其是在保單早年的時期），包括因需要支付收費而蒙受損失。 您應仔細比較現有人壽保險保單與擬購買的新的人壽保險保單，並在作出最終決定前評估取代現有人壽保險保單是否最為符合您之最佳利益。 保費融資 本質是一種貸款操作，通過將人壽保單抵押給銀行或金融機構，以墊支的貸款來支付部分保費，繼而可以於投保時用比較少的資金購買到比較大額的人壽保單。 傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。
保單抵押: 保單貸款｜保費融資
⊙保單貸款：投保人把保險合同質押給銀行，銀行將保單現金價值的一定比例(如85%)作為貸款提供給投保人。 若客戶之貸款申請未能符合信貸評分審批要求，恒生銀行有限公司 (「恒生」)仍會按個別情況批覈貸款予客戶，惟息率可能有所調整。 貸款獲正式批覈後，恒生會通知客戶有關調整後之息率。 只適用於申請定期存款透支服務之客戶申請，並只適用於持有工銀亞洲有效單名港元/美元往來賬戶及單名定期存款之個人網上銀行客戶使用。 個月冷靜期內，如果終止保單逆按計劃，並全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數豁免。 但仍然要支付累算利息及承擔解除保單逆按的相關法律費用。
保單抵押: 保費融資小心中伏｜抵押保單借貸 12個潛在風險得不償失｜喪失保障、保單收益不夠還貸款等
最高貸款價值比率將取決於發出此保單之相關保險公司的信用評級，因此借款人受保險公司的信貸風險所影響。 當保險公司的長期信用評級發生任何不利變化時，銀行可自行修改、減額及終止融資貸款。 銀行亦有權要求立即償還有關保單貸款下實際或者或然的尚欠銀行的全部或任何款項和/或要求就該等款項作出現金抵押。 成功申請保費融資後，即代表您同意將保單的一切權益轉讓予銀行，您的保單權益，將會受到影響。 如提取保單價值等，或受益人收取受保人身故賠償時，須視乎您（清還予銀行）的清還保費融資欠款的先後次序而定。
保單抵押: 保單現金價值現金價值的增值
而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 保單抵押2025 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。
以國衞的傳統儲蓄壽險為例，保單最高貸款金額上限為保單現金價值的90%，不設每月最低還款額或還款期，現時貸款年利率為8釐，但息率或隨市況變動。 保單貸款的利息：發出您現有人壽保險保單的保險公司可能會自您提取保單貸款當日起收取利息。 您應該仔細檢閱定期報表，以瞭解於有關時期的期初和期末貸款餘額，以及該期間收取的利息金額。 如果累計貸款金額（及利息）超出現有人壽保險保單的賬戶價值／現金價值的指定水平，則您的現有人壽保險保單可能會被終止。 凈現金價值，是就清繳增額保險、未償還保單抵押貸款連利息及預繳保費作出調整而得出的。 雖然同樣以保單作抵押品，但保單逆按是計算身故賠償額而不是保單的「現金價值」，由於兩者可能相差數倍甚至十倍，故此申請保單逆按套現力將大幅提升。
保單抵押: 保單現金價值保單抵押貸款
銀行會考慮借款人的每月還款額是否不超過其收入五成，以及加按金額是否足以還清所有債務。 貸款人須提交現時的入息及負債證明，顯示有能力依期還款。 當要保人或被保險人發生保險事故後，即使不繳保費，也能夠持續享有保障。 這項保障可以用附加條款方式加保、或本來就含在保單的保障之中。 有保單價值準備金的保單，可以進行保單借款，可以用「因為保單有累積價值，所以可以和保險公司借錢」的概念去了解它。
保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。 保單抵押2025 保單抵押 保單抵押 保單抵押2025 就連人壽保險賠償金需要納入遺產統計的美國，受益人取得的人壽保險賠償金也是不需要繳納所得稅的。 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。