但很多選用高成數按揭上車的新手買家現金流可能較緊絀，後者就應選取提供最高現金回贈的銀行承造按揭較恰當。 若以高成數按揭置業而隨著時間單位升值，按揭成數就自然下降，可能無需要再使用按保。 住宅按揭成數2025 按保退保政策是首年可退回40%、兩年內退回25%、三年內退回15%，由於樓宇按揭通常有罰息期，一般為兩年，所以普遍能節省的保費為15%。 部份投資者會選擇非住宅物業，其按揭申請也跟住宅有天淵之別。
升級版的「新按保」進一步放寬高成數按揭的樓價上限。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。
住宅按揭成數: 選擇樓宇按揭計劃 留意回贈優惠
【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 如果有層現契工商鋪，行資產按揭，過往就算沒有收入，也可以用現契套現借3成。 新政策下可以套多一成，對於退休人士、自僱人士、公司正虧損中的小店老闆，都可以較易套現解財困，有實際的幫助。
- 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平臺的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批覈結果。
- 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意，銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。
- 放寬按揭成數只會令買家較易入市，但不會令買家以高於市價搶購工商物業。
- 置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。
- 未能符合壓力測試的首次置業人士，有關按揭保險保費須因應風險額外調整。
可以找28 Mortgage，除了保證有最高回贈，還有專人做好比較及跟進個案之餘，即使非住宅物業要做到高成數按揭不是夢！ 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。 如今香港市面上提供多種物業類型，包括村屋、唐樓、工商舖、綠表居屋、白表居屋、房協單位等等。
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但工商舖按揭卻沒有物業價格限制，即使舖位價值過億，同樣最高可以申請5成按揭。 工商舖估價較住宅單位估價較為複雜，考慮因素包括人流、業務性質、單位大小等等。 不同測量公司對不同類型的工商舖估價都各有不同，如涉及大額投資，建議多找幾間估價作比較。 工商舖按揭還款期一般最長為20年，相對住宅物業的30年為短。 如樓齡或申請人年齡較高的話， 還款期有可能更短，令每月供款金額提高，投資前要計巖條數，以免大失預算。 金管局於 2020 年 8 月公佈，將非住宅物業（工商舖和車位）按揭貸款的適用按揭成數上限，上調 10 個百分點， 即最多可借五成，如已有按揭在身須扣減一成。
自僱人士如開立公司，並須繳交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 除了二手樓及新盤，部份無力支付高首期的買家，且欠缺足夠財政實力，會放眼政府資助房屋，他們會選購居屋或白居二(免補價購入白表居屋)，按揭申請也跟私樓完全不同。 同一道理，由於公屋、村屋、唐樓等質素較參差，按揭成數及年期也會收緊。 當銀行成功批出按揭後，銀行會要求買家選擇「供款年期」，還要求買家選擇「按揭息率」。 現時樓宇按揭產品，共有三種計算利息的方法，一類是「最優惠利率按揭」(P按)、一類是「拆息按揭」(H按)、還有較少人採用的「定息按揭」。 有人期望覓得安樂窩上車、有人希望細屋搬大屋換樓提升生活，有人純粹抱短炒摸貨心態置業，部份則希望持有長線收租。
住宅按揭成數: 申請按揭時作出自住聲明，但後來將單位放租，會有問題嗎？
首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 而估價方面，銀行會要求借款人提供有關物業的幾項資訊，包括是物業單位的建築面積、平面圖等。 銀行對於工商舖的估價一般比起住宅會更浮動，因為工商舖之間的價錢比較相對困難，可能要考慮到不同人流、業務性質、大小等等，比起住宅物業的估價浮動性就更大。 按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司於1999 年 3 月推出，目前客戶可透過上述計劃向銀行申請現樓或樓花私人住宅物業之按揭成數高達80%至90%。
住宅按揭成數: 住宅放寬按揭成數 (四)
至於按揭利率的高低，除了受資金流影響外，也因香港受制聯繫匯率下，當美國聯儲局加息或減息時，香港銀行也會跟隨，而導致息口有高有低。 近年環球資金高度充裕，銀行為爭逐按揭市場生意，紛紛推出不同按揭優惠，透過縮短罰息期、以及提高現金回贈來吸客。 可以跟貼我們《胡．說樓市》團隊的報道，我們會定期更新各大銀行按揭詳情。 住宅按揭成數2025 按揭保險在承造按揭物業之樓價有所限制，過往450萬元以下物業的最高按揭成數為八至九成（貸款額上限為360萬元），450萬至600萬元物業最高為八成（貸款額上限為480萬元），計劃適用於現樓及樓花。
住宅按揭成數: 問題4: 申請轉按的「按揭成數」，跟一般按揭申請有別嗎?
必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 住宅按揭成數 答：H按（Hibor Rate）是銀行同業拆息，P按是最優惠利率（Prime Rate）。 最優惠利率一般跟隨美國利率走勢變動，銀行同業拆息則是香港銀行之間，互相借貸時所使用的息率，它會隨着香港銀行體系內的資金多少，或升或降。 答：倘若物業估值不足，或銀行所批出按揭額下降，準業主便需籌集額外資金，以支付「相較於預期」更多的首期金額，即稱為「抬錢上會」。
住宅按揭成數: 物業按揭貸款
按揭證券公司也表明，不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 以「擔保人」身份協助上會的物業，符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭，但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹，只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受「朋友」作為「擔保人」。 如果你本身是首置客，購入單位只作自住用途，你纔有資格申請90%按揭保險；但如果你本身並非首置客，則最高只可以申請80%按揭。
住宅按揭成數: 申請人須為固定受薪人士
申請人第一步要分辨自己的物業屬於哪種類型，因為不同種類的物業，在樓齡、業權複雜程度及轉售難度上都各有不同，所以它們的按揭成數要求也不一樣。 不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。
住宅按揭成數: 申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭
劏房就是“分間樓宇單位”，是指把一個單位分割成幾個單位出租，類似大家講的“房中房”，是香港出租房的一種。 很多人以為劏房是不合法的，所以不可能申請銀行按揭。 沒錯，銀行是不接受不合法的房屋按揭申請，如沒有旅館牌照就將單位作為Airbnb出租。 但其實，只要避免以下幾點，劏房就是合法劏房，就能向銀行申請按揭了。 住宅按揭成數 申請按揭時，如把單位申報「出租」，最多隻可借5成。
住宅按揭成數: 按揭保險計劃有兩種:
如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 例如本身一層600萬元物業，原本銀行可承造最高60%按揭，但收入非來自香港的申請者，其按揭成數會收緊至50%；若該名申請人本身已持有多於一層物業，而按揭又未還清，則其按揭成數會較正常下調20%。 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。 如果本身並非收取「固定收入」的買家，包括「自僱人士」及「非固定人士收入」人士，則最高只能夠申請80%按揭。 按揭證券公司有清楚列明，如果收取佣金的申請者，佣金只會計算最近六個月，把近六個月的佣金取一個平均數計算。 因為銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭。
住宅按揭成數: 最新政府措施
業主可以將原先銀行的非套現高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。 申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多隻能夠借50%按揭。 若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。
但需要留意的是1000萬以上的樓價，無論報自住或報出租都最多可借5成，因此，如有租約，報出租，租金便可以當作收入，幫助過壓力測試。 香港貸款利率向來較低，因此，大部分放租單位的租金幾乎可以覆蓋每月的房貸月供，實現以租養房。 於是，不少投資者會選擇買完房後即將單位出租，以賺取穩定的被動收益。 對於鍾愛居住於全新住宅單位的人士來說，買樓花自然就可以保證自己是一手用家。 當然價錢是另一重要誘因，在物業項目未建成前買入樓盤，價錢一般會比已建成的樓盤市價為低，因發展商會提供一定的折扣。 另外，某些發展商或會自己提供按揭安排（例如幾年前流行一時的「呼吸 住宅按揭成數2025 住宅按揭成數 Plan」），對於在向銀行申請按揭上有困難的人士，亦可說是個吸引的地方。
息率方案選擇上，買家可選用P按，亦可以選擇H按（Hibor Rate）。 以目前來說，因應H按息率較低，大部分按揭貸款申請人均會選擇H按。 資料僅供參考，一概以銀行最終批覈、金管局、按揭證券公司及稅務局最新公佈為準。 住宅按揭成數2025 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3釐減至2釐，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。
非首置人士指已擁有樓宇物業，並再次購買物業單位之人士。 非首置人士申請銀行樓宇按揭貸款時，必須通過樓宇按揭壓力測試。 以加3釐的「假定利率」計算，按揭申請人的每月供款額，不可多於其每月入息的60％。 如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。 舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。 另外壓力測試亦會隨即受到影響，一律扣減一成，供款與入息比率要用40%/50%計算。
住宅按揭成數: 按揭種類
1000萬元以上至1125萬元最高可申請900萬元按揭；C. 住宅按揭成數 1200萬元以上至1920萬元樓價最高可申請960萬元按揭，俗稱「波叔Plan」。 「林鄭Plan」仍然保留了舊Plan的一個缺憾，就是當樓價剛超越了高成數按揭上限時，一刀切的回復到原本的按揭成數上限。
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樓價貴過車位多多聲，假如置業時按揭供款與入息比率（DTI）上限減一成，相信影響會比車位的減一成更大。 因此，除非你有充裕財力，否則建議先買樓、後買車位供款會相對輕鬆。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
住宅按揭成數: 問題1: 申請人的入息會否影響「按揭成數」?
因此，當中涉及保費，並全數由業主及借款人承擔，按揭保險費用計算方法可參考本頁附表。 當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。 以1000萬物業為例，九成按揭之按揭金額為900萬，以按揭年期30年計算，按揭保費是900萬乘以5%，計算後保費為45萬。 唯按揭保險公司一般會提供折扣，約為6折-65折之間。
金管局規定，如想申請超過 6 成按揭，需要經按揭保險。 如果目的是想增加貸款額，並套現額外資金，不論是用居屋轉按還是加按，供款壓力均更沉重，對擔保人房署來說風險增加，故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。 住宅按揭成數 除了直接用物業稅申報，納稅人亦可考慮透過個人入息課稅方法報稅，如果在該年度設有稅務寬減，由於個人入息課稅通常設有稅款寬減，有機會減少稅項負擔。 納稅人可考慮用該年度的稅務計算機計算哪種方法較慳稅。 不過即使選擇錯誤，稅務局最終會為納稅人選擇較慳稅的報稅方法。