事實上，銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制，與上述樓齡計算方式相同，多以「75」為上限。 亦即是理論上，年過45歲，不可以申請30年按揭還款期。 如果按揭申請人已年屆60歲，銀行理論上只可批出15年的按揭還款期。 舉例，某準買家有意申請30年按揭，但物業樓齡已達50年，哪30+50，將超出75年的範圍。 面對此情況，準買家可承造按揭年期為75減去實際樓齡，即25年。 同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。
最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 該公司副董事總經理雷霆表示，是次下調印花稅，有助減輕首次置業者負擔，該盤接近所有單位售價均為1,000萬元以下，故絕大部分買家都能受惠最新措施，相信有助項目銷情。 陳茂波直言，本年度政府收入不如預期，利得稅收入較估算低，加上股市和樓市疲弱，令印花稅收入比預期少，而樓市疲弱影響地價收入；去年推出的保就業與抗疫涉及的大額開支，也是本年度財政狀況較預期差的原因。 政府消息人士強調，財政儲備整體趨勢仍向上，相信不再承擔保就業及抗疫開支後，政府收入將「水漲船高」；中期預測2027/28年度財政儲備達9837億元，是按最新數據估算。 過去數年要積穀防饑，財政擴張導致赤字，如今通關復常，預料受惠經濟增長，政府財政有望改善。
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另外，委員在會議上評估過金融系統在非常大幅加息下的表現。 委員注意到部分領域有潛在脆弱性，包括商業地產及非銀行金融公司；而作為全球信貸系統支柱的國債市場保持有序運行亦非常重要。 委員又對美國債務上限未能提高感到憂慮，認為拖延有關磋商可能為金融系統及整體經濟帶來風險。 又以目前509萬元貸款額計，若選擇一個較短年期25年，每月供款額22,835元，相比起把按揭年期拉到最長30年，每月供款為20,112元。 選擇縮短供款年期的供款額，反而增加了14%，財政壓力大增；然而從慳息角度來看，兩者卻分別不大。
- 委員又對美國債務上限未能提高感到憂慮，認為拖延有關磋商可能為金融系統及整體經濟帶來風險。
- 對發展商而言，利息走勢牽動推盤部署，亦影響投地及「養地」意欲，新地今次願意推以利息為主題的優惠，或許意味連大型發展商都預期息率將見頂。
- 消息人士透露，政府研究過後，其實有就提升薪俸稅及利得稅做好建議提案報告，但最終仍覺得經濟剛復甦，宜先暫緩計劃。
- 大型發展商推觸目大盤，都要動用如此「大包圍式」提供買樓優惠，相信樓市實際上與「大陽春」再臨仍有相當距離。
莊錦輝解釋，息口趨升，不少按揭申請人都擔心供樓利息支出增加，想慳息，一般都會考慮降低按揭成數，或縮短還款年期，不過，以上做法對按揭申請人的首期預算及收入都有一定要求。 縮短供樓年期2025 供款金額會定期(如按年)增加，以加快清還整筆貸款，並因此減少利息開支。 這計劃適合那些預算定期會有收入增加，並希望將整筆按揭貸款早日清還的人士。
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不過NOVO LAND新一期，新地仍提供多種付款方法，更再次為購置一房單位買家提供「漸進式付款計劃」。 另外，新地更為一期向隅客，提供一千至五千元現金回贈。 大型發展商推觸目大盤，都要動用如此「大包圍式」提供買樓優惠，相信樓市實際上與「大陽春」再臨仍有相當距離。 另一項利好因素是新地提供的新優惠，今批NOVO LAND新增「置安心」按揭利息保障。 玩法是設有三年保障期，期內如實際息率升穿3.375釐，發展商將為買家補貼利息，最高補貼額相當於樓價1%。 對發展商而言，利息走勢牽動推盤部署，亦影響投地及「養地」意欲，新地今次願意推以利息為主題的優惠，或許意味連大型發展商都預期息率將見頂。
- 布蘭特4月期油收市報每桶80.6美元，跌2.45美元，跌幅約3%。
- 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，由於現時常見的銀行同業拆息計劃中利息是以一個月HIBOR為基準，如客戶選用兩個星期供款，銀行可能會以兩星期HIBOR結算。
- 政府消息人士強調，財政儲備整體趨勢仍向上，相信不再承擔保就業及抗疫開支後，政府收入將「水漲船高」；中期預測2027/28年度財政儲備達9837億元，是按最新數據估算。
- 個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。
- 東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。
故此，在息率回升週期，用家可多加善用計劃之特點及彈性，例如按自身可行之情況增加存入綜合戶口之金額，當有資金回籠，亦可增加在戶口停泊的資金，以加強抗加息作用。 縮短供樓年期 提早還款往往涉及銀行手續費，業主第一步要先留意是否已過「罰息期」，例如恒生銀行罰息期為首3年，滙豐銀行則為首兩年，意味罰息期內提早還款，要額外支付較高的手續費或利息，如果罰息期後才申請，「罰息」一般會較輕。 假設業主仍有400萬元貸款額未供完，以及餘下25年供款年期和約1.75釐實際按息(H加1.4釐)，如果提早償還50萬元貸款，將按揭本金降低至350萬元，月供款項將由16,472元，大降12.5%至14,412元。 為咗搵出利息的答案，最好的方法就是利用網上的按揭計算機，打開詳細供款表，比較當中本金部分和利息部分就可以。 近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。
縮短供樓年期: About the Author: 按揭大師
若Philip 每月投放3250元至年金戶口，並維持10年供款（總供款39萬元），及後滾存10年，在他65歲時戶口預計可滾存至約76萬元，比供款約翻一番。 那時的按揭餘額約105萬元，若從年金戶口全部提取，已可將尚餘按揭清還73%，Philip亦可從戶口定期提取款項作供樓支出，預計可維持7年。 首先Philip除了要應付樓按問題外，也應開始部署自己的退休生活，所以希望以一個至精至簡的方法安排，騰空多些資金至退休策劃上。
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至於第四類計劃，他說，若果跟承按銀行加按，再借貸，利息會多一些，因還款年期加長。 第一類計劃年期長，最初息口支出較多，但之後本金部分會慢慢增加，利息逐漸減少。 第五類計劃還款期縮短，可減省利息支出，惟部分月份供款次數較多。 買樓攻略｜置業是人生大事，選購心儀的物業固然重要，選擇合適的銀行按揭貸款計劃、還款方法同樣重要，合適的計劃始終離不開兩個因素：既慳息又負擔得到。 頭2年，供款中有超過一半是本金，達到18萬7千，而利息支出就是18萬6千。 同時承造按揭時，銀行普遍會提供1.5%-2.1%的現金回贈，令供樓壓力進一步減輕。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款五類還款方法常見問題：
「家存之寶」按揭貸款讓您尊享特優按揭息率、與按揭貸款利率相符之優惠存款利息，與及隨時存取額外供款額的靈活性。 答：據地監局資料，共有五類，包括直線還款計劃、暫免償還本金計劃、 漸進式還款計劃、彈性提早部分還款並再借計劃和每兩週還款計劃。 銀行另一個考慮是樓齡，銀行同樣會以「75減」計算最長還款期，即樓齡45年以上的物業，最長還款年期有機會不到30年。 如果樓齡已達50年，最長還款期便只有25年(75-50年)。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（5）每兩週還款計劃
由於按揭是有利息成本，愈長還款年期嘅按揭貸款，總利息支出會較多，如若資金沒有出路嘅情況下選擇較短供款年期可以減少利息開支。 而事實上，現時按揭利率只有2釐幾，係成本極平嘅借貸工具，而要係市場上搵到保本而有4%-5%回報嘅投資絕不困難，若客人能夠善用手上嘅資源，分分鐘可以做到「套息差」嘅效果。 縮短供樓年期2025 承造按揭貸款，借款人除咗要有能力還錢之外，同時間要通過壓力測試。 以相同貸款額計算，如果還款期較短的話，每月供款會較多；相反還款期較長，則每月供款較少，較易通過壓力測試。
縮短供樓年期: 按揭慳息方法（2）選用定息按揭
不過此為銀行界批覈一般標準，如果屋苑屬於美孚新邨一類藍籌屋苑，單位保養得宜，有機會享有彈性處理。 如果屬於自住物業，政府會提供20年的居所貸款利息扣稅優惠，供樓利息可以扣稅，每年上限為10萬元。 如果供款年期太短，未必能夠用盡優惠，詳情可向稅務專家瞭解更多。 為方便參考及計算，以上例子是按現時按息及息率不變計算，假設未來息率回升，這類計劃的慳息成效將更顯著。
縮短供樓年期: 銀行罰款細則比較
股債市場在經歷去年的慘淡表現及顯著下跌後，部分估值已變得具吸引力。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 村屋按揭一般以「55減」為最長還款期，如果村屋樓齡為30年，最長還款期便只有25年。 採用20年供款期的話，假設年利率2.5釐維持不變，每月供款13,250元，20年的總供款約318萬元。
縮短供樓年期: 考慮供款計劃注意兩大要點
換言之，業主肯多付313元利息成本，便可換來更輕鬆的供樓安排；亦可考慮把原本的供樓支出，轉作其他投資安排。 因此，在揀選「供款年期」上，往往建議買家盡量把供款年期拉長。 在借錢買樓時，利率由市場決定，申請人可以決定的是借多少，及還多久。
縮短供樓年期: 供樓年期較短 利息較划算
當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。 提早還款涉及銀行手續費，業主要留意是否已過「罰息期」，如恒生銀行（00011）罰息期為首三年，滙豐銀行為首兩年，意味罰息期內提早還款，要額外支付較高的手續費或利息，如果罰息期後才申請，「罰息」一般會較輕。 假設業主仍有400萬元貸款額未供完，以及餘下25年供款年期和約1.75釐實際按息（H加1.4釐），如果提早償還50萬元貸款，將按揭本金降至350萬元，月供款項由16,472元，降12.5%至14,412元。 以（80 – 人齡/樓齡）為例，即借款人50歲申請按揭，最高仍能批出30年期按揭。 但以香港一般打工仔退休年齡為65歲，退休時借款人仍需繼續供樓，到時候客人係咪有足夠能力繼續供樓？
以100萬元貸款額計算，選擇25年及30年供款期，息率5釐，月供分別上升至5,846元及5,369元；兩年間的利息支出分別為98,009元及98,576元。 選擇30年期的供款較25年期供款，每月減少477元，當中增加的成本僅為567元。 根據最新政策，按揭年期最長30年，所以按當下情況，準買家仍有拉長供款年期的空間。 但其實，「延長期款年期」有利更容易通過壓力測試外，在目前低息環境驅使下，實際供款上也愈著數，值得準買家考慮。 因為只要計一計，你便知道選擇延長供款計期、或是選擇一個短年期的供款計劃，在起首幾年的利息支出分別不大，特別是香港人慣於每兩年進行一次轉按，效應更見明顯。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款樓｜五類還款方法
進退兩難 離港前熱衷支援香港社會運動的張媽媽說，為護照一事回到《國安法》實施下的香港和踏入中國駐英國使領館讓她擔心自己和家人的安全。 她說，去年10月發生在中國駐曼徹斯特總領事館打人的一幕，讓很多像她這樣的居英港人不寒而慄，在面臨需要申領香港特區護照時猶豫不決，備受煎熬。 以從屬家人身份通過英國國民（海外）護照 即BNO護照的入境簽證計劃移民英國的港人， 連續居住五年，可以申請獲得英國永久居留權，獲永居的一年後， 還可申請獲得英國公民身份。
縮短供樓年期: 按揭供款年期 教學2019：樓齡與年齡影響還款期
借款人可以在還款期內的一個時段，通常是首兩至三年，只為貸款利息供款而無須償還本金，而在餘下還款期以直線還款方式清還整筆貸款及利息。 應該留意的是，一個有延遲本金還款的計劃的總利息支出，會較同一貸款年期的直線還款計劃為大，同時在暫免償還本金期屆滿後，每月還款金額亦會增加，借款人應慎重考慮他的還款能力。 早前提及現時較普及的一款以高存息收入抵銷按息支出的按揭存款相連戶口，除了賺取高存息收入外，在息率向上時期，不少人亦會考慮降低按揭本金以節省利息。 傳統上，有些供樓人士會在加息時期選擇提早還部分款項，惟此方法欠缺彈性，需要在相關罰息期完結纔可進行，當中亦涉及銀行手續費。 按揭提早還款分兩種，第一種是全數還款，贖回物業，但涉及的金額動輒以百萬元計，如果一般按揭人士想減輕供款壓力，就可以選擇第二種，即是提早償還部分本金，減低利息支出。 縮短供樓年期2025 假設香港突然急速加息，例如最優惠利率上調250點子，樓按息率上升至5釐，會否仍發揮同一效果?
縮短供樓年期: 按揭工具
借多少，一般都受制於樓價及可動用首期；還多久，有些人可能不作詳細考慮，選用「標準」的20年；另外一些人可能會比較，不同年期下的供款開支，看看自己的承受能力，再作出決定。 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 定息按揭的好處，是在加息週期下，按揭利率維持固定息率。 曹德明分析指，選用定息按揭，如選定息年期10年，息口3.2釐，即使未來加息至這個水位，亦有着數。 而報價中，銀行賺取的息口部份，即近日常見的h+1.3% 中的1.3%也很可能會不同，或者只能採用最優惠利率計劃。 他續稱，對於客戶最大的影響是選用兩星期供款計劃的客戶，一年就要供款26次，即有其中兩個月會供款3次而較為喫力。
按揭還款年期的選擇，看似簡單，選短年期即每月供款上升，選長年期即每月供款減少；似乎「供得起便選短年期，供不起便選長年期」，部分置業人士更可能以為，按揭年期長短沒什麼大不了，有需要的時候向銀行申請延長或縮短就好。 縮短供樓年期 第一，更改按揭條件，按揭要過了罰息期，否則要求銀行更改年期，會收罰息；第二，即使過了罰息期，要求銀行更改供款年期，亦往往要收取手續費。 選擇這計劃可令整個按揭還款期縮短，並能達到節省整體利息支出。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，由於現時常見的銀行同業拆息計劃中利息是以一個月HIBOR為基準，如客戶選用兩個星期供款，銀行可能會以兩星期HIBOR結算。 縮短供樓年期2025 買入未補價居屋，不論是以綠表還是白居二，最長還款年期只有25年，如果買入的是已補地價居屋，最長還款期則可達30年。 如果屬樓齡20年以上的居屋屋苑，銀行有可能要求縮短按揭還款期（詳情留意白居二按揭懶人包），如果買入的是房協住宅發售計劃單位，則與私人物業無異，可以選擇30年還款期。
縮短供樓年期: 按揭慳息方法（1）雖加息借盡按揭仍着數
25年供款年的兩年利息支出為247,360元，但選擇30年供款年期呢? 兩年利息累計248,950元，實際利息支出也不過增加0.6%。 現時大部份銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期，所果想做到30年還款期，因此45歲便會成為分水嶺，一般情況下45歲以上還款年期便愈短。 如果借款人太老，除了要考慮縮短最長還款年期，亦可考慮增加較年輕的擔保人。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
其次是以同樣的資金，先累積然後留點時間滾存是較有成本效益。 而Philip已步入中年，資金相對充裕，這策略對他也是可行的。 縮短供樓年期2025 因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。 如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 樓齡及按揭申請者年齡愈大，能爭取到30年按揭還款期的機會則愈低。
不少買家會從利息及風險角度、長遠財務規劃等因素考慮按揭還款期，的確愈長的還款期，利息開支會有差異，在持續低息環境下，考慮選用較長年期的還款期有助增加借款人的供樓能力。 但如果選擇20年還款期，上升$9,608至$55,031。 在香港置業申請按揭，金管局規定最長按揭還款期為30年，當考慮申請多少年的還款年期，除了申請人應從利息開支及壓力測試因素考慮，不過銀行批出的最長還款期會因應人齡、樓齡、物業性質等因素而變化。 如果業主希望維持採用現有按揭銀行的服務，亦可以趁提早償還部分按揭貸款時，一併向銀行要求將按揭利率降至新做按息水平。 太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。
據按揭證券公司網頁指，首年提前還款，罰款為還款額3%；第二年提前還款，罰款為還款額2%；第三年提前還款，罰款為還款額1%。 定息期完結後，供款人可繼續選用定息按揭或轉用浮息按揭；或者可到其他銀行轉按。 莊錦輝指，一般情況下，業主需要斷供兩個月，銀行才會向按揭人追討，假如追討不果，就會轉向擔保人追討，兩者皆無法收取款項，就會作法律行動，整個過程為期數個月。 不過，假如業主真的一時忘記還款，就記得盡快處理，拖到銀行進行法律行動就太遲了。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
（3）申請長年期按揭後，在罰息期完結後可透過「部分還款」縮短實際還款期而毋須再批覈，反之便要重新申請。 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，銀行現承做按揭時，罰息期條款普遍「有得傾」，可短至半年或一年，但籲借款人在收到按揭確認通知書後，應與銀行商討提早還款罰息條款，再決定提取按揭。 該公司董事總經理陳玉成指，不乏買家於入夥後再增購單位自住或出租，為配合需求，於週日加推14夥招標出售，主要屬西翼高層戶，包括一房及兩房戶型。 而項目會所連同公共花園及遊樂地方總面積逾一萬方呎，提供包括游泳池、兒童俱樂部及健身室等設施。
縮短供樓年期: 供樓年期較短 利息較划算
布蘭特4月期油收市報每桶80.6美元，跌2.45美元，跌幅約3%。 另外，外電引述俄羅斯石油市場消息人士報道，俄羅斯計劃在3月將通過西部港口的石油出口量按月減少最多25%，超過之前宣佈的減產幅度，目的為提高石油價格。 去年樓市受疫情及經濟不穩影響，土地價格下跌，加上個別土地流標雙重打擊下，拖累2022至23年度地價收入未符預期。 據財政預算案資料，本年度地價收入約710.65億元，較原來預算1,200億元少約40.8%。 縮短供樓年期 相反，在一些情況下，如果客戶向銀行要求延長還款年期，個別較穩健的銀行，可能會視為客戶財政有變的訊號；如延長的年期較長，個別銀行更可能全面審視客戶的財務狀況再行決定。 所以，置業人士在決定按揭年期長短時，宜全面考慮各種因素，不宜輕率決定。
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