如果高齡人士想做長年期按揭，其實可以找一位年輕人士聯名買物業，或是請他做擔保人或借款人。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算… 另外，如果你為你的家人或朋友做按揭擔保人，日後買樓都會受影響。 舉例，你為你的哥哥做按揭擔保人，哥哥每月的樓按供款會計入你的壓力測試內，令日後買樓你更難達到供款入息比例和壓力測試要求。 如果申請七成或以下的按揭，擔保人並不必需是直系親屬，其他親友亦可以成為你的「按揭擔保人」。
以目前政府規定的壓力測試是「加三釐」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 如果涉及高成數按揭，只要是經HKMC處理的話，申請人與擔保人必須具親屬關係HKMC才願意批出按揭。 而非經HKMC處理的高成數按揭，亦曾經對申請人與擔保人非親屬關係申請批出按揭。 所以若擔保人與申請人非親非故，最好還是事前找按揭轉介公司代為查詢哪間銀行願意就其申請批出按揭以減低申請失敗的風險。
樓宇擔保人: 按揭保險費退保的實際操作用法
【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？ 【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 自從香港與內地通關消息一出，不斷有消息流傳指各大發展商都會考慮於 2023 年推售手上的新盤，引發不少市民矚目。 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬夥，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。 今文ROOTS上會就會帶大家細看今年有機會推售的各區新盤！
- 而且，不一定是住宅按揭，就算是持有車位按揭、工商舖按揭，擔保家人時都會發生以上問題，或令他們闖過壓力測試更困難，可能因而未能借足按揭成數。
- 所以成日都話，置業人士故之然要三思，幫人哋做擔保人都要諗清楚！
- 2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。
- 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。
- 但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。
- 實際上是沒有，不過如果你遞交的申請有超過三個或以上按揭擔保人就有機會影響按揭保險公司對你的信心，繼而影響按揭批覈。
擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 樓宇擔保人 – 80 年。 如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。
樓宇擔保人: 申請按揭，最多可有多少個擔保人？
如果你正在物色購買居屋，即上千居搜尋優質居屋盤。 今次《和你搵盤》鎖定15,000元的租金預算，看看九龍市區有何選擇，其中一個更是谷友業主盤，馬上跟大家一起看看。
- 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。
- 如有其他按揭負擔，再申請按揭，1,000萬元以下物業，按揭成數上限為5成（貸款額不得高於400萬元）；1,000萬元以上物業，按揭成數上限為40%。
- 若發現「不合規格」的情況，則應採取適當的糾正措施。
- 如申請人就同一工程項目已收取其他計劃的資助或津貼，便不會在水安全計劃資助計劃中再就該項工程獲批資助。
- 申請人通常會找父母作擔保，亦有不少人會為弟妹作Grant loan擔保人。
特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批覈居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。 樓宇擔保人2025 想了解更多申請居屋按揭的資訊的話，可參閱居屋按揭全攻略。 擔保人如果日後希望甩保，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。
樓宇擔保人: 信用卡優惠
若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，建議還是任擔保人較好。 但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 擔保責任重風險大，不過，假若為人父母，想幫助子女置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上損失。
樓宇擔保人: 樓市資訊 | 香港置業
若擔保人原先已經為其他按揭作為擔保，即使擔保人不需要負責供款，其每月按揭供款仍需計算入新造按揭的壓測當中。 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。 你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 $5,000 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
樓宇擔保人: 更多有關 擔保人 按揭資訊：
申請人須立刻知會屋宇署，而獲批貸款尚未清還的款額連累算利息(如適用)須全數一筆過償還。 屋宇署收到通知後會安排寄交或傳真付款通知書，以便申請人按通知書繳付還款。 只須委派一位註冊業主作申請人處理貸款申請，包括在獲批貸款後到屋宇署簽約，其他註冊業主須在申請表簽署同意申請貸款。 一般而言，如有關貸款申請的所需資料及輔證文件齊備，清拆僭建物的貸款申請需時十四天辦理；大廈公共地方維修貸款申請則需時二十一天辦理。
樓宇擔保人: 擔保人年齡
按揭擔保人是借出自己供款能力給予借款人，日後擔保人向銀行申請按揭買樓時，雖然原按揭不用擔保人供款，但是每月供款的金額依然會被銀行計算在內。 身爲按揭擔保人須要注意的是，閣下的 “擔保人身份”不只是擔保借款人在上會未能承擔的貸款，而是整筆貸款數目。 這是一個可能長達30年的擔保期限，它根據的是銀行所批覈的按揭年期來計算。 可以，但由於借款人和擔保人的入息和負債，會加起來作一個單位，擔保人的債務會被計算在借款人的壓力測試中。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。 如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。
樓宇擔保人: 計算器
在現時的社會，我們收入高低還是會跟著不同行業、市場所須或專業需求有直接的關係。 按揭未供完，作為擔保人亦會被當作有按揭在身，增加 1 個Mortgage Count（即是按揭數量）。 如家人遲供款或斷供，會影響擔保人的環聯信貸評級。 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。
樓宇擔保人: 按揭優惠
如果按揭擔保人年過60而又要申請高成數按揭（有按揭保險）的話，較年輕的業主按揭申請者的月入一定要大於每月供款纔有機會獲批。 如過不需經由按揭保險申請，就算年輕業主收入不夠供款有較年長的父母作擔保，銀行多數可接受申請，亦可以最長借足30年還款期。 除了需要有特定關係之外，按揭擔保人最好是一些有良好信貸評級記錄及穩定收入的人士。 樓宇擔保人2025 如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批覈機會。
樓宇擔保人: 按揭擔保人的責任
若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 舉個例，申請人買入650萬物業承造6成按揭（借390萬），以現時按息2.375%計算，分30年還，每月最低入要求為$36,399。 申請人找來月入$15,000的弟弟作按揭擔保人，以為定能通過測試。 誰不知弟弟原來有私人借貸在身，需每月還款$10,000，完全抵銷加擔保人的作用。 其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。
樓宇擔保人: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。
時，依靠另一位較具財政能力的人做擔保，協助他上會。 在銀行角度是，一旦借款人沒有能力還款，或未能及時還款，「按揭擔保人」就會承擔其還款責任。 擔保人的責任就是當借款人斷供時，銀行便會以書面向借款人及擔保人追討，若借款人或擔保人還是沒有供款，銀行便會透過法律途徑收樓，最後將樓宇拍賣。 樓宇擔保人2025 最後，必須提到做借款人的缺點是，若果按揭需要重做，要上律師樓重簽文件；如果業主要甩擔保人，按揭則毋需重做。 但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。 另一項擔保人須留意的是，當有天自己要買樓申請按揭，或現有物業要轉按時，銀行會要求擔保人出示擔保物業資料，比如貸款信或供款單，否則無法批出按揭。
我們會以「舊按揭保險計劃」和「新按揭保險計劃」區分。 至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。 2）一次性但攤分貸款年期去還：銀行代貸款人一次性支付給按揭保險公司，然後貸款人把保費攤分30年期還銀行。 這個方法可以減少首期負擔，所以最多借貸人選擇這個方案。 居屋平手轉按後，新按揭計劃或提供更低的按揭利率甚至現金回贈，扣除律師費和房署申請費等成本，計落或有賺。
【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！ 【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！ 【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？ 【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！
有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。 所以筆者指導阿南向外父解釋清楚，情理兼備解釋，同時向另一位長老再度求救，避免上車變「跌落車」。 您可以選擇獲本行認可的保險公司購買火險或自行選擇符合本行不時要求的保險公司購買火險。
每個國家情況不同，根據國際慣例，理想的比對應該在3-6倍。 最新報告顯示香港排在全世界第四，比值42.59. 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。
「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據今年3月放寬的按揭保險規定，物業價格為1,000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1,200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 物業價格 1,200 萬以上至1,920萬, 做到最高8成按揭或上限960萬。 同「舊按保」一樣，計劃只適用於申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。
值得注意的是，甩擔保人時並不需要擔保人去申請或簽署，可以由貸款人單方面去處理；此外，如果在罰息期內甩擔保人，大部分銀行均可以免除罰息。 一般而言，較常見的「甩名」方式之一是業主賣樓，因為當業主賣出物業時，由於原按揭銀行會收回所有未償還按揭貸款，所以業主及擔保人亦再無「欠債」。 雖然按保只批一次，但業主如申請了幾間銀行，相關銀行的申請表都會同時轉介去按保做批覈。 按保在審批申請人不同銀行的申請表時，如申請資料有差異，按保會感到疑惑，可能會影響按揭批覈。 因此，若向多間銀行申請，一定要確保申請表上的資料一致。
樓宇擔保人: 計劃
不論有關物業的價值多少，私人樓宇的註冊業主均可申請有關貸款。 若申請人須就其物業簽立法定押記作為貸款抵押，則其可獲的最高貸款額不會超過該物業的市值。 持有物業業主遺產管理書或遺囑認證的遺產管理人或遺囑執行人可以該住用單位業主的身份申請，申請人必須符合津貼計劃的其他申請資格。 此外，在津貼批出前，上述遺產管理書或遺囑認證必須註冊在申請物業的土地登記冊內及申請人必須仍然為申請物業的遺產管理人或遺囑執行人，市建局才能繼續處理有關申請。 申請人須遞交市建局要求有關的承建商註冊證明及法例要求完工證明的影印本。 申請人若遞交的資料不足或市建局職員及/或代表未能成功到物業視察，會阻礙審批時間及影響最終可獲批津貼金額。
擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升2%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。 簡單來說，基於「擔保人」的原則下，原有按揭額已由六成下調至五成，但希望透過「按揭保險」借八成按揭，就等於較原有按揭額多出30%。 如果夫婦在持有舊物業期間，再購入新物業，新物業透過太太的名義購買，而丈夫則成為太太的擔保人，計算方法就是兩層樓的總供款額，不得多於兩人入息總和的35%；而在加息三釐後不得多於入息45%。 而阿輝作為擔保人要面對的供款，是「每月總供款」，即所擔保物業以及自己即將買入那層物業的供款總和。 樓宇擔保人 相比之下，如果沒有為他人擔保，DSR要求僅50%，即每1萬元收入月供款最多達5,000元，兼且毋須通過壓測，可謂輕鬆得多。
樓宇擔保人: 獨家A.I.按揭評估
若果有一天業主升職加人工，有能力獨自負擔按揭貸款，便可以到銀行提供入息證明「甩」擔保人，程序相當簡單。 擔保人不用簽署同意書或其他文件，業主理論上甚至不需要通知他。 黃馮律師行因涉嫌違反了《律師帳目規則》、以及公司有前文員不誠實挪用客戶款項，被香港律師會在2020年12月底接管，導致其業務即時結束，當中所有戶口及客戶資金被凍結。