透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息週期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。 波叔 plan 壓力測試 先說第一欄，「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。 「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低，故所繳交的按揭保費略低，但始終因現時息口低企，故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。
以上財技只適用於1,000萬港元以上物業，如果是1,000萬港元以下，由於可以申請8成至9成按揭，就算有按揭在身都不用扣減1成按揭，只要繳付較貴保費便可以。 首先，就現有物業而言，張生可以只保留業主身份，只由妻子作為借款人（負責借按揭貸款）。 當妻子以業主身份買第二層千萬樓時，收入較高的丈夫則做借款人，這便可以解決太太入息「不夠計」問題，而且按揭不用扣減一成。 首先，張太可以「甩擔保人」，清除環聯信貸資料庫（TU）內的按揭承擔（Mortgage Count），買1,000萬港元以上物業可以申請5成按揭。
波叔 plan 壓力測試: 承造居屋按揭 是否需要壓力測試?
而如果是房協單位就跟一般私樓做法一樣，加息3%後，月供少於月入6成。 另外可免壓測者，除了用發展商提供的呼吸plan，還有經按保申請高成數按揭的首置人士，而物業作自住 ; 以及購買新居屋和綠置居的綠表人士。 舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計? 有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。
- 擁八年以上按揭及銀行業務經驗，從加拿大大學畢業後回港後，在外資及本地銀行相繼擔任個人信貸部及按揭部經理，熟悉各類型按揭、貸款財技及各銀行審批準則。
- 其實，就算不是以「先住後付」計劃上車，一般「即供」或「建期」付款方式若涉及發展商任何優惠或回贈，例如管理費津貼、律師費回贈、贈送傢私禮品包，只要這些「着數」不是反映在合約樓價上，銀行一律會扣減樓價後才計算貸款額。
- 屬於「祖」或「堂」及樓花村屋均不能申請波叔Plan。
- 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
- 若能通過入息審查，最常見的拒批原因，是按保公司質疑入息的可信性，例如公司由申請人或近親開設，或該公司於簽署臨約買樓後才開設。
如現時樓價升到1000萬，雖然新按揭政策下1000萬可以借9成，但轉按最多只可以做8成按揭，而且由於不能套現，轉按只能借按揭餘額，即640萬，不過，已足夠甩走發展商二按，轉按到新銀行。 因為發展商按揭「蜜月期」完結後，利息很高，建議業主轉按至銀行享受低息按揭。 繼大型銀行牽頭削減按揭回贈後，銀行先從轉按回贈削減至0.2釐，繼而削減新買按揭回贈至0.5釐。
波叔 plan 壓力測試: 壓力測試及供款與入息比率的關係
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平臺ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 波叔 plan 壓力測試 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶瞭解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 波叔 plan 壓力測試 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！
「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下物業最高可造九成按揭，800至900萬最高可造八至九成按揭（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高可造八成按揭。 使用「林鄭Plan」的好處是可使用高成數按揭供樓，按息與普通按揭相若。 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。
波叔 plan 壓力測試: 壓力測試
財政預算案公佈放寬按揭樓價上限措施後一星期內，二手市場成交增加，藍籌屋苑如太古城錄得逾千萬元成交個案，西灣河嘉亨灣、啟德天寰等亦相繼錄得逾千萬元成交個案。
波叔 plan 壓力測試: 按揭保險計劃
壓力測試程序對於驗證壓力值以及評估容器，組件和系統的完整性至關重要。 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折，所以在申請按揭前，記得要檢視自己的負債情況。 如果業主斷供，兩者都要上身，分別是銀行追討時間——業主斷供銀行可以直接追收借款人；如果是擔保人的話，銀行追討業主不遂，才追收擔保人相關欠款，實際分別不大。 波叔 plan 壓力測試2025 不只如此，「許可證費用」回贈將會直接削減銀行對於該物業的估價——銀行對上述物業的估價只會顯示2,850萬港元，而不是3,000萬港元。
波叔 plan 壓力測試: 「壓力測試」五大常見問題
雖然「先賣後買」可淡化影響，但也值得留意，若業主賣出舊居，但在未正式簽署正約前已拍扳買入新居，結果舊居買家撻訂而導致火燒連環船，種種因素，都導致部份業主寧願擱置換樓計劃，不願賣樓，香港的二手市場也因此陷入停頓。 其他可能拒批的情況包括曾經背負破產而又未解除、信貸評級太低、有犯罪或洗黑錢紀錄等。 至於無糧單、稅單或入息證明，成功申請按揭的機會很微。 銀行批覈普遍需時1至2周，如遇上旺季銀行「塞車」，審批時間或會較長。
波叔 plan 壓力測試: 甚麼是「按揭保險計劃」
然而銀行亦著爭取盈利空間，更進一步上調H按利率，轉按及新買物業H按則由H+1.35釐水平陸續上調至調至H+1.5釐，新買物業貸款金額達600萬元，則上調至H+1.45釐。 波叔 plan 壓力測試 以600萬元按揭金額及30年按揭年期計算，現時每月供款足足多出291元。 在現時按揭審批陸續收緊下，部分中小型銀行在近日亦已接獲眾多申請，令審批時間比以往長，而筆者亦擔心會有同類型問題發生。 建議買家在部署購入一手新樓時，如該物業不屬知名發展商，應先行向銀行查詢能否承造按揭。 近年最常遇到的是部分銀行，不接受某些發展商承建的一手項目，亦有部分銀行以按揭宗數設定上限，以致未能接受眾多買家的申請。
波叔 plan 壓力測試: 銀行收緊一手物業按揭 小心撻訂收場 防中伏可留意以下方法｜陳永鍵
不過，在按揭角度而言，「先住後付」這種付款方式暗藏很多不為人知的伏位，就是3年後申請按揭時，由於「許可證費用」回贈不計算在合約樓價內，銀行會把這5％回贈扣減樓價後才計算貸款額。 須留意，轉按完成後舊銀行的火險計劃依然存在，故可到舊銀行申請舊火險保費退款。 波叔 plan 壓力測試2025 若物業是新型屋苑，管理費已包火險，便不能受惠銀行送贈的火險。 欲以轉按套現，需使用舊按揭成數，即樓價600萬內方可行。 不過，若是聯名物業甩名，則可用新成數套現，最多借8成，因甩名雖然以轉按形式進行，卻被視作新買按揭。 另外，如果想甩走發展商二按、毋項套現，亦可用新的按揭成數。
波叔 plan 壓力測試: 每月供款額
但由於張生本身第一層樓只做業主，由張太做借款人，因此雖然第二層樓張生是借款人，第一層樓妻子負責的按揭貸款毋須計算在內。 無形中，第二層樓的按揭申請，毋須理會第一層樓的按揭，成數毋須扣減1成，第一層樓的每月供款也不用納入第二層樓的壓力測試，負擔輕鬆得多。 但如果張太入息「不夠計」，即超過供款與入息比率（DSR）上限，新物業需要丈夫作擔保人，可嘗試以下操作解決。 若沒有按保，而環聯顯示的mortgage count多於1，大部份銀行需要扣減按揭成數一成。 但有部份銀行不扣減成數，惟不能加按套現，只可轉按現有按揭餘款。 要注意的是，除自有的其他物業按揭外，為家人的按揭擔保亦會令mortgage count多於1。
波叔 plan 壓力測試: 測試環境一、colab¶
因此第一步，你要首先確定自己跌入「新按保」、還是「舊按保」範圍。 舉例，如果你購買一層600萬元物業，你選擇向傳統銀行申請60%按揭後，再向香港按揭證券公司申請多20%按揭，意思最高80%按揭，你就是跌入了「舊按保」計劃。 過去ROOTS上會不時接到不少中小企老闆或自僱人士查詢如果手上持有工商舖但沒有持有住宅可否用首次置業身份申請高成數按揭。 波叔 plan 壓力測試 答案是可以的，首次置業身份只侷限於住宅物業，持有工商舖不會影響首次置業身份。 不過自僱人士只能申請最高八成按揭，要申請九成按揭就必須要為固定收入人士。 現時「波叔plan」或「林鄭plan」都不能用作套現，需要利用物業採用高成數按揭套現便只能夠用舊按揭保險計劃。
波叔 plan 壓力測試: 誰需要通過「壓力測試」?
只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 波叔 plan 壓力測試2025 按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出，以協助市民在香港安居置業。 按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司） 並由其經營。
由於過往極少出現未能取得6折的情況，暫未知屬個別事件還是新趨勢。 要留意的是，當申請按揭保險時，供款年期上限以55減樓齡為準，準買家要留意村屋樓齡。 另外，標準3層乘700平方呎的村屋較容易申請按揭保險，其他非標準村屋則較難獲批。 未來打算入手村屋的話，可以透過「波叔Plan」申請按揭，但最高只可以借85%。 舉例，就算1,000萬元分層住宅可以借9成按揭，但村屋只能借850萬元。
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
波叔 plan 壓力測試: 資訊中心
假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 一旦收入不足，但卻能符合「供款佔入息一半」的準則，即月入有57,838元，現時按保也受理，只是要再徵收額外保費，由原本徵收36萬元，上調至39.6萬元。 由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請，風險較高的情況下，是需要繳納手續費來換取額外貸款。
波叔 plan 壓力測試: 壓力有多大，幸福就有多遙遠
而從港交所文件所見，鄧耀昇持有的港匯信貸月初向權威金融（397）旗下易財務，以及一共同放款人貸款2,100萬元，年息10.5釐，為期一年。 貸款以鄧耀昇作擔保人，並以金馬倫道兩個住宅單位及堅拿道西三個住宅單位作按揭。 鄧耀昇兩年前已向同一財仔借貸，當時年息7.7釐，已兩次延後還款，利息越加越高。 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。
並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，纔可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。
在新按保措施下，1,920萬元以下物業，最多可借960萬元上限按揭金額，即是樓價50%；而1,600萬元以下物業，最多借6成；1,200萬元以下最多借8成；1,000萬元以下則最多可借9成。 波叔 plan 壓力測試2025 撇除疫情因素，有一點仍要重溫，去年香港人口首次出現萎縮，跌至逾747萬人，不但出現人口收縮，結婚人數和生育率亦跌至低點。 加上移民潮未完，以10萬計港人已離港，即使引入資金及人口補充，但內地樓市及經濟仍在調整，未來有多少資金流入港樓難料。 這還未計入按息將向上，而按保的保費不便宜（可佔貸款額3,4個百分點）等因素。