星之谷按揭行政總裁莊錦輝分析指，按揭保險費可選擇一次性支付，或可計入貸款額內作分期支付。 每年續保既不能享有一般情況下的六至六成半折保費折扣優惠，亦沒有三年內退保取回15%至40%保費。 波叔按揭2025 申請人可於簽署臨時買賣合約後提出申請，並透過銀行向已選定的按保公司提交相關文件，銀行和按保公司會分別審批申請，需時約一至三個星期。
- 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。
- 據按揭保險公司表示，按揭保險計劃下，如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，除非申請人能夠証明與香港有緊密連繫，否則其按揭保險申請會唔批。
- 早前因疫情影響，政府放寬成數上限由原先40%按揭調高至50%按揭。
- 此外，如HKMC不批，亦可嘗試再向QBE申請。
- 首置人士只侷限於住宅物業，所以置業客還是可以享受到波叔Plan的優惠。
- 按揭保費金額非細，可幸是大部份銀行都可借出個買家，並一併與樓按批出整筆按揭貸款，及於供樓時分期攤還。
- 但若果置業人士申請按揭保險，可以借到更高成數借貸上車。
- 根據金融管理局（金管局）指引，在沒有申請按揭保險下，置業人士申請按揭，銀行最多批出六成按揭。
唯按揭保險公司一般會提供折扣，約為6折-65折之間。 按揭保費金額非細，可幸是大部份銀行都可借出個買家，並一併與樓按批出整筆按揭貸款，及於供樓時分期攤還。 按上述例子，唯申請人需通過連同按揭保費整筆金額之壓力測試方能成事。 當然，業主亦可選擇按年支付，但一般較少選取此法，因按揭保費會相應提高之餘，如業主於使用按揭保險3年內退保亦不能獲退還部份保費。 使用高成數按揭亦須留意壓力測試一環，按照金管局規定，須以按揭計劃之CAP加3%後之每月供款額不超過入息之55%-60%為批覈基準。
波叔按揭: 按揭保險是什麼？
由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。 波叔按揭 只是在正常情況下，卻不容許加貸款額或作出套現，但仍有一類買家會採用，就是早幾年被新盤高成數按揭綑綁、而踏入高息期的買家，只要物業最新估值低於1,920萬元以下，也可透過按保來轉按變相鬆綁。 新按保表明只適用於已落成物業，哪究竟是否購買樓花物業，而銀碼符合新按保門檻也未能申請?
根據金管局指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按保申請程序、所需文件，甚至什麼情況下按揭保險唔批？ 政府2月放寬按揭成數，令高樓價的物業納入保險範圍，本文亦會分析，並以實例解釋按揭保險保費計算方法。 以上兩個例子都有一個共通點，是新措施的首期款額較舊措施低，無論是1,000萬元以下或1,200萬元以下的物業，首期款額較舊措施的首期低一半或以上，首期門檻降低。 但要留意，每月供款會較舊措施多，若果借八至九成按揭，壓力測試月入要求會較高，以上述兩個例子來說，月入達8萬多元。
波叔按揭: 按揭計算機
但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，該上限於2022年財政預算案再度放寬。 消息雖有利樓市，但加息令市況轉淡，準買家請自行評估風險。 」申請規則與原有的按揭保險在按揭成數、轉按套現、樓花按揭及壓力測試方面有不少相異之處，今次經絡按揭為大家一一拆解。
- 另外，新措施擴大按揭保險計劃的適用範圍，爲價值1,200萬元以上至1,920萬元的物業提供按揭，按揭成數最高爲50%至80%，貸款額以960萬元爲上限。
- 選擇一次過交保費的好處是，按揭證券公司是會提供保費折扣，金額可達至5折甚至6折。
- 相反，如選擇每年續保支付，將不能享6折優惠，3年內甩走按保亦不能取回15至25%保費，長遠而言不着數。
- 無論什麼物業或者樓價，用資產借按揭最多可以借4成。
- 住宅物業的按揭成數視乎你的身份，如果你是的主要收入來自香港，便可以使用按揭保險計劃，有機會借得更高成數的按揭。
- 財爺陳茂波在財政預算案公佈「波叔Plan」的新按揭保險，連千萬以上的住宅均可申請高成數按揭，但新按揭保險中其實有不少細節位，個別入息狀況及物業類型可能會影響按揭成數，有些情況甚至不合資格申請。
換言之價值1000萬的物業，有些銀行只會當作價值500萬的「資產」計算。 無論什麼物業或者樓價，用資產借按揭最多可以借4成。 但個別銀行只會願意借2成半，如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。 正如剛剛上述所講，非固定收入人士或自僱人士只可以借最多8成按揭。 另外，希望各位要謹記，如果需要用非固定收入部分作壓力測試計算借高成數按揭的話，銀行需要申請人提交6個月的收入證明然後取6個月的收入平均數作壓力測試計算。 最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。
波叔按揭: 按揭保險2022｜波叔Plan點計？新舊按保分別＋保費折扣計算實例｜八成九成按揭必讀
另一情況，自僱人士亦同樣最多能夠申請8成按揭。 有關措施剛「滿月」，究竟使用按揭保險計劃的比例是否有所增加？ 」最高按揭成數為九成，但除了要符合樓價要求，申請人必須為固定收薪人士。
波叔按揭: 香港樓市2022｜若換樓需先賣後買才申請高按
然而，浮動收入不能申請9成按揭，最高只可以8成。 留意：即使按保放寬首置人士不需要壓測，但疫情肆虐下銀行加強風險管理，部份大銀行仍會計算壓測，建議如申請人入息未能通過壓測，應向多幾間銀行申請按揭。 留意上面HKMC的保費表中，只需要理會「一次性付清保險費」一欄，銀行將相關數目計入每月還款中，讓貸款人可分期清還，最長為30年。 波叔按揭 「每年支付保險費」一欄不用理會（見以下問題）。 答：專家指，選擇一次性支付，或可計入貸款額內作分期支付。
波叔按揭: 表1 – 保險範圍由按揭成數60%以上至90% 自住物業貸款 按揭保險費
如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%，而貸款額上限為港幣400萬。 同時，樓價1000萬以上的物業一律只能夠借樓價50%作為按揭。 若收入非源自於香港，成數就會減低一成，最多隻能夠借4成。
波叔按揭: 壓力測試所須月入 (假設加息兩釐)
如果你本身購入的單位，樓價已經超過一千萬元，也因為傳統銀行只會做50%按揭，故在這個按揭基礎上，你有意選用按揭保險的話，也需要用「表4」來計算按揭保費。 根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高60%按揭成數，但金管局逆週期措施下，卻會出現幾個特殊情景。 第一，1000萬元物業的按揭成數會收緊至50%。 第二，如果本身屬於「投資物業」的話，銀行也最高只能承造50%按揭。 所以如果你本身持有一層物業、或為其他人進行擔保的話，而你再購入一層物業，銀行很大可能會視為「投資物業」，而按揭成數會收緊至最高50%。
波叔按揭: 沒有收入的話用資產審查可以借幾多成按揭？
銀行放款後，按保公司亦會定期調查，該家人是否一直在該物業居住。 如按揭申請人不能通過壓力測試，可尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DTI，不過計算壓力測試方法有所不同。 與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。 若無稅單申請按揭，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。
波叔按揭: 香港樓市2022｜波叔Plan：逾千萬物業交投增四成
有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 就高成數按揭而言，不論按揭成數多少，整筆按揭貸款，均由銀行全額提供。 分別是當中高於六成按揭之貸款，需由按揭保險公司提供擔保，若日後業主出現斷供情況，按揭保險公司就會負責賠償與銀行。 因此，當中涉及保費，並全數由業主及借款人承擔，按揭保險費用計算方法可參考本頁附表。 當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。 以1000萬物業為例，九成按揭之按揭金額為900萬，以按揭年期30年計算，按揭保費是900萬乘以5%，計算後保費為45萬。
波叔按揭: 按揭回贈要扣減貸款額，按保公司會如何處理？
請留意：近年因疫情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。 建議準上車人士備好相關入息文件後，才簽署臨約。 簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過6成，銀行會替你申請按揭保險。 部份銀行會先批覈6成按揭，才把申請表交至按保公司，部份銀行則先等按保批覈後，才會批覈6成按揭部份。 所有銀行均可透過HKMC購買按保，個別銀行亦可於QBE購買。 惟一般情況下，客人不能自選按保公司，銀行會隨機把申請人派去HKMC或QBE。
波叔按揭: 按揭保險費可選擇一次性支付，或每年續保支付，點揀最著數？
換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。 知道銀行最高按揭成數就代表你會知道你需要幾多首期。 」的如果屬於首次置業者（即在香港沒有住宅物業），則未必需要進行壓力測試，只要滿足供款與入息比率的要求，便能申請，不過按揭保險費用有機會需要調整。 按揭保險的意思是由按揭保險公司作擔保，令銀行可承造6成以上按揭計劃，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。 現時市場有三間提供按保計劃的公司，買家可選擇每年清還保費或一次繳清。
波叔按揭: 保費按揭和還款年期計算
最後根據金管局指引，用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話，銀行的最高按揭成數為之40%。 」的如果屬於首次置業者（即在香港沒有住宅物業），則未必需要進行壓力測試，只要滿足供款與入息比率的要求，便能申請，不過按揭保險費用有機會需要調整。 波叔按揭2025 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。 一般來說，在申請「按揭保險」時，按揭證券公司有規定「供款佔入息比率」，上限為50%，意思即在整個貸款額，在計算每月供款後，供款額不可多於入息50%為準則。 如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。 舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。
波叔按揭: 樓市資訊
如經按揭保險，即使有按揭在身，也可借足9成，但保費較為昂貴，而且計算按揭壓力測試時供款與入息比率上限會有所調整。 申請按保就要支付按揭保險費，保費以貸款額計算，可選擇一次性支付，亦可計入貸款額內作分期支付，在新按保成數的保費基本上和舊制沒有改變。 根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按保公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 在2019年，政府推出放寬按揭保險措施（林鄭Plan），即900萬元以下的物業最高可以借九成按揭（貸款額上限720萬），1,000萬元以下最高借八成。 原先沿用的按揭保險措施，樓價450萬元以下按揭成數為八至九成，貸款金額上限360萬元。
波叔按揭: 香港樓市2022｜1,200萬元以下物業：
不少人會關注按揭保險費用，保費是依據有關的「自住物業按揭貸款合資格準則」及所申請的按揭成數和還款年期作計算。 【香港樓市2022】財政預算案提出放寬按揭樓價上限措施（俗稱「波叔Plan」），市場交投轉活，特別是1,000萬至1,200萬元物業成交增加。 新按揭保險措施無疑令首次置業人士有更多物業選擇。
買賣按揭 – 銀行一般不會為轉按個案提供9成按揭，就算申請人想為價值600萬內的物業用舊按保計劃借高成數按揭套現，一般只能夠借8成。 沒有其他按揭 – 波叔按揭 申請人不能夠同時擔保其他按揭或者身上有其他按揭，如是者申請人最多隻能夠申請8成按揭。 若以高成數按揭置業而隨著時間單位升值，按揭成數就自然下降，可能無需要再使用按保。
波叔按揭: 按揭保險有什麼常見拒批原因？
如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 值得留意，現時的銀行不會為公司提供物業成交按揭。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。
香港樓價高企，並非人人都能一炮過full pay買樓，申請按揭貸款亦都是通常的做法。 一般而言，私人物業的最高按揭成數為6成，如果首期不足的話，就購買按揭保險，纔可以令銀行批出高成數按揭，下文會講述按揭保險的相關注意事項。 非首次置業人士只要證明物業是自住，就可以申請按保，但需要繳交較高的保費。 以上例子說明，影響保費因素除了貸款額、還款期外，申請人狀況亦是另一個主要因素。 申請人需要透過銀行申請按保，但卻不能自行選用上述3間公司的任何一間，選用那一間公司由銀行決定。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，按揭證券公司佔市場比重約九成，而三間公司保費一樣。