【議息懶人包】聯署局突發減息 業主供樓有何影響？ 由於武漢肺炎的關係，美國聯署局突發減息0.5釐，香港銀行息口會否跟隨？ 參考今日由銀行公會公佈的一個月銀行同業拆息約1… 【9成按揭懶人包】一次過掌握9成按揭買樓條件… 根據新的按揭保險計劃，買家只要在香港買入800萬元或以下的物業，就可以透過按揭保險，申請9成按揭，意味800萬元物業，首期只需要80萬元。
銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 另外，如果業主憂慮，美國加息代加快，本港拆息急升，亦可以考慮用定息按揭鎖定利率，減低風險。 除了留意按揭息率，上車人士亦要留意供樓負擔及上車門檻，加息或會壓力測試的要求大大提升。 至於定息按揭，是在去年恆常推行，涉及10年、15年及20年期的定息按揭計劃。 目前10年、15年及20年定息按揭計劃的年利率，分別是2.2釐、2.35釐及2.50釐。 計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險。
供樓利息 p: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 P按則是「最優惠利率」，理論上是銀行借出資金，產生基本利潤的利率，P按是以此做基礎，即「P-某個百分比」計算。
- 需要符合以下條件：第一申請人必須為物業擁有人；第二住宅必須位於香港；第三住宅必須作為納稅人主要居所；第四貸款必須用作購買物業及用作住宅按揭貸款。
- 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。
- 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多隻可借6成，因此買家要準備更多的首期。
- 不過，因為他們的職業沒有固定收入，對銀行來說風險較高，故處理這類人士的按揭貸款申請時，銀行較為謹慎，申請人亦難獲批出9成的高成數按揭貸款。
- Hibor就是HongKong InterBank Offer Rate，即香港銀行同業拆息，是香港銀行同業之間的拆借資金利率。
- 銀行同業拆息H又稱「HIBOR」，是銀行在同業市場拆借港元資金的息率。
樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。 銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。 如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。
供樓利息 p: About the Author: 按揭大師
說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 供樓利息 p 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 供樓利息 p2025 有關減息生效時間可以從銀行新聞稿中留意，是次減息的銀行都是於11月1日起生效。
- 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
- 舉例，如果你第一年供樓，銀行借貸息率為現時H按1.5釐，攤長30年還款期，每100萬元貸款額的利息則為14,416元。
- 香港買樓按揭一般會用Prime Rate和Hibor去做按揭計劃。
- 根據其中一間提供按保的公司統計，去年政策推出後11月批出的按保申請已即時增加七成半，至2500多宗。
- 現時市場上逾8成業主選用H按供樓，一般可選用1個月及3個月拆息為供款息率，未來港元整體拆息會趨跌，使大部分供樓人士可以受惠。
- 在購買二手物業時，銀行提供的二手樓按揭貸款利率，均較地產發展商出售一手樓時所提供的利率低。
當然，納稅人可自由選擇是否申請扣稅額，亦不需連續申請，稅局亦會提醒尚餘可寬減的年期。 業主不用擔心申報個人入息課稅，反而要納更多的稅，因稅局會用對納稅人較有利的方式評稅，並向納稅人發出轉換評稅方法的通知書。 假如租客拖欠租金，業主在報稅時要計算被拖欠的租金收入，差餉由業主支付，已確認無法追討租金時，可申請扣減。 所謂全年淨租金收入，是指每年課稅年度（即 4 月 1 日至翌年 供樓利息 p 3 月 31 日）的淨出租收入，扣除了差餉、不能追回的租金及修葺費等事項。 物業稅只針對買樓收租業主，如果物業於課稅年度有租金收益，業主就要報稅。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。
供樓利息 p: 樓宇按揭申請人類型4. 公務員按揭貸款
她相信，是次調整按揭息率及優惠並非收緊按揭，相信銀行對於樓按取態仍然正面，調整後按息仍處低水平，對樓市影響不大。 若市場風險沒有大增，相信年內大行調整按息行動已告一段落，加上美國年內有機會再減息，按息大致上將維持約2.5至2.625釐低水平。 P牌保險，即是P牌車主投保汽車保險而已，並非市面上真的有種車保叫「P牌保險」可供購買。 P牌買車，要留意車保保費，因為保費的確會受車主／保單持有人的年齡以及駕駛經驗影響。
供樓利息 p: 壓力測試
另外還要視乎經濟環境，決定選用 供樓利息 p2025 P按 還是 H按。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。 發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。 所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。
供樓利息 p: 申請按揭程序
過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。 供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、年期等因素，例如短期置業後再換樓，所需的按揭額大些，自然供樓利息增加。 供樓利息 p 假如到時進入加息週期，供樓利息開支上升，隨時會高於10萬扣稅額。
供樓利息 p: 現時按揭成數的上限是什麼？
• 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三釐壓力測試。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
供樓利息 p: [2021年版] 樓宇按揭息率比較 (各大銀行息率/ 現金回贈/ 罰息期一覽表)
最優惠利率一般是跟隨美國利率走勢，雖然相對較穩定，但在一般情況下，最優惠利率會高於銀行同業拆息。 假設兩夫婦以聯權共有人名義獲得按揭貸款，那麼10萬元扣稅額將平分為每人5萬元，每人最高只能申請5萬元扣稅額。 不過，若其中一方該年度不須交稅，則可選擇將自己的利息支出扣稅額撥歸繳稅一方使用，即一人亦可申請10萬元扣稅額。
供樓利息 p: 物業稅計算例子
香港買樓按揭一般會用Prime Rate和Hibor去做按揭計劃。 供樓利息 p 供樓利息 p2025 供樓利息 p Hibor就是HongKong InterBank Offer Rate，即香港銀行同業拆息，是香港銀行同業之間的拆借資金利率。 因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 筆者認為，美國「收水」進程有可能於明年中結束，並於同年展開加息週期。
供樓利息 p: More in 按揭指南:
近年來，有不少財務公司、魚目混珠的律師事務所，都聲稱可為業主代辦銀行、房署加按，但由於經驗不足，可批覈、不可批覈業主都進行一試，結果很多… 原本生活不錯的葉生，因迷上賭博，欠下70多萬財務數，每月入不敷支，甚至被追數。 因多次諮詢銀行按揭無果，唯有借財務淸財務，幸好不放棄, 搵到我地… 其次，銀行審批嚴謹，若申請期間出現變數，或客戶申請期間工作出現變化而影響供款能力，都會導致要重新審批，令申請時間拖長。 供樓利息 p Fusion Media謹此提醒，本網站上含有的數據資料並非一定即時提供或準確。
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黃生係大型連鎖快餐店做廚房，收入穩定且沒有家庭負擔。 但由於不良的消費習慣，欠下銀行財務債務數十萬。 未經 Fusion Media 及/或數據提供者事先給予明確書面許可，禁止使用、儲存、複製、展示、修改、傳輸或發佈本網站上含有的數據。 所有知識產權均由提供者及/或在本網站上提供數據的交易所擁有。 雖然很多租車公司都不會租車給P牌仔，但隨著租車公司愈來愈多，有些公司已降低門檻，除了預繳按金外，若年齡不足25歲或正式牌不足兩年，只需加錢就可以租車。
巿場預期本港將進入加息週期，延長扣稅期可讓更多業主在加息期內用盡按息扣減額。 滙豐銀行再出手削減按揭優惠，將物業按揭貸款的封頂利率由最優惠利率減2.65釐，上調至P減2.5釐，意味實際按揭利率升0.15釐，至2.625釐，適用於一手、二手及轉按，即時生效。 Finder.com是一個獨立的比較平臺和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。
頭2年，供款中有超過一半是本金，達到18萬7千，而利息支出就是18萬6千。 同時承造按揭時，銀行普遍會提供1.5%-2.1%的現金回贈，令供樓壓力進一步減輕。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。
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發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平臺的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批覈結果。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。
供樓利息 p: 【租者置其屋】買公屋10個常見問題 申請/按揭/維修/轉售 一文了解
業物按揭貸款申請人在比較不同銀行按揭計劃時，不應只著眼於利率，銀行所提供的現金回贈亦非常重要，原因是高回贈有助減少貸款成本。 作為準備上車置業的準業主，相信在申請銀行樓宇按揭貸款時，一定遇到很多問題。 這個數據可以在銀行公會網站找到，當然也可以WhatsApp我們。 每日港元利息結算率是根據香港銀行公會港元利率套戥協議（FRA）條款，按香港銀行同業市場港元存款的市場利率來釐定。 香港銀行公會一般會在每個營業日（星期六除外）早上 11 時15 分在其網站上發布該天港元利息結算率，並以香港銀行公會指定的 12至20 間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。 計算方法是從參考銀行的報價中剔除最高與最低各3個報價，然後取其平均數。
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供樓利息 p: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
例如：同一款車型號，較年輕的車主通常保費會比較高。 而P牌車主亦需留意汽車保險的自負額（俗稱：墊底費），是指受保人就每筆保險索償時，需要自行負擔的金額。 一般未滿25歲或駕駛經驗不足2年的司機，於索償時亦須支付額外的自負額。