由於代理在當中已提供服務，故通常臨時租約亦會列明，撻訂方亦須負責支付所有代理佣金。 至於訂金，法例沒有硬性規定，但一般是一個月的租金金額。 睇樓最重要是感覺舒適，除了盡量不要選擇破舊單位外，如果物業環境、座向，以至鄰居組合均不合心意，則不要貪平承租，因為一般租約都起碼鎖死一年，所以最終只會自己受苦。 除了價錢和折扣之外，價單亦會列明如果買家真的想「入飛」買樓，訂金是多少、入給誰人、可以用甚麼方式付款（支票或信用卡）等等的資訊，成功付款之後就會給你收據以證明你成功「入飛」。
論單位租金，若要找一個300呎的私樓單位，在香港島也需要約HK$15,000。 若在港島租一間100呎單人房，亦需HK$5,000。 當然大家亦可租住村屋，有朋友租住350呎單位，連車位，月租HK$8,500。 這陣子不少人或想搬出去住，其實第一個月開支多少呢？ Bowtie搵嚟MoneySmart小編跟據個人及朋友經驗， 向大家分享以下的幾個重點，令大家對自立或經營一頭家，多一個瞭解，做好心理準備。
樓宇一按: 申請轉按手續和轉按流程
二按則是指業主將已經做了一按的物業（提供一按一般上都是銀行），再向財務公司申請第二次按揭。 如日後業主無力還款，物業需被變賣時，所得利益會先分配給一按債權人，若有剩餘，才會分給二按債權人，所以二按息率普遍較高。 補充一點，業主需要支付申請手續中的律師費用和雜費，包括由發展商代表律師辦理的二按按揭貸款法律文件。 當然業主可以選擇自己信任的律師樓處理二按相關手續。
- 所謂物業估價 ，是由一位測量師基於一個特定的目的（如買賣、租賃等等）而對物業作出的一個價值評估。
- 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。
- 一手條例規定，價單內顯示的面積必須為實用面積，並必須列出機房、窗臺、閣樓、平臺花園部分佔據多少實用面積（不過實用面積並不包括空調機房、窗臺、閣樓、平臺、花園、停車位等位置）。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
不過政府於2022年放寬按揭成數後，樓價1000萬已放寬至可做9成按揭，令樓換樓大計重現曙光。 有意換樓人士記得要了解清楚賣樓、買樓的程序及陷阱，避免「落錯車」的風險。 如果樓契已經被贖回， 掌握罪業主手中， 也就是俗稱的現契樓， 如業主想要把這個物業重新申請按揭貸款套現， 需時大概和重新申請按揭差不多。 前文提及， 加按其實語正常申請按揭貸款並無不同， 所以手續、要求以及程序， 都話申請普通的樓宇按揭相約。 從以上可見， 申請二按的風險， 比加按高， 那麼， 為什麼申請人還會申請二按呢？
樓宇一按: 按揭計算機
售出物業時，如果擔心買家簽署正約後仍會終止交易，換樓人士應將新購物業的臨約簽署日，定於售出物業的成交日之前10日左右，以確保收齊售出物業的尾數後，才需要上律師樓，簽署新買物業的正約（下圖）。 一賣（600萬元住宅）、一買（1000萬元住宅）的換樓計劃，即使資金充足，對於現金流方面仍要好好安排。 樓宇一按 選擇簽署臨約的日子是勝負關鍵，將決定一旦對方撻訂時，對自身現金流的影響。
- 過幾年後，物業現時估值為 650 萬元，同樣以 6 成按揭計算，最新可批之貸款額提升至 390 萬元。
- 如果借款人當初因為各種優惠而選擇了利率亦較高的按揭計劃，一心打算罰息期後再立即轉按，以賺盡優惠，跌市的話，借款人就可能要硬食高息。
- 同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。
- 但實際操作上，究竟買家選擇「二按」又會有什麼風險呢?
【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 自從香港與內地通關消息一出，不斷有消息流傳指各大發展商都會考慮於 2023 年推售手上的新盤，引發不少市民矚目。 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬夥，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。
樓宇一按: 信貸財務資訊快遞
按揭轉介會代準業主尋找適合的承按銀行，並處理按揭申請。 按揭代理只向銀行收取佣金，準業主使用按揭轉介一般是毋須付費的。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設，當中村屋按揭又有不同計劃。 至於居屋按揭或綠置居按揭，因有政府做擔保，故亦有另一種申請手續及計算方式。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
樓宇一按: 物業，非所有人合資格敍做9按
我們希望透過一文解構「二按」原理，以及其申請程序。 ✔️管理公司如果公契內有列明物業管理公司需要為大廈購買火險，物管公司就需要履行相關責任，為大廈購買火險。 ✔️業主如果業主因為按揭而被銀行要求為物業購買火險，就有責任確保物業已經獲得火險保障。 參考上文，如果物業公司已經為大廈購買火險，可瞭解該火險是否已經滿足銀行要求，否則就需要額外再購買火險。 ❌租客由於火險的保障範圍以樓宇結構為主，根據保險的可保原則，只有物業業主有資格購買，租客不能為租住的物業購買火險。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。
樓宇一按: 注意事項七：養寵物與家電維修
居屋因受政府資助和擔保，居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。 簡單來說，用綠表買新居屋最多可借 9 成半，無需壓力測試；白表買一手居屋則最多可借 9 成，要壓力測試。 「加按」所指的，是就已按物業，向同一間承按銀行，申請增加按揭貸款額。
樓宇一按: 我們的個案分享
加按是在原有的按揭貸款上， 再抵押， 以增加貸款額。 在這樣的情況下， 指涉及了一間銀行、一份按揭貸款、一個申請人。 通常申請加按， 到時在原有貸款所屬的銀行上進行的。 如果按揭物業， 是政府資助的房屋， 樓宇一按 例如居屋、夾屋、租置計劃的業主， 如果你的物業還未補地價， 便需要事先向政府申請並獲得批准， 才能申請加按。 火險保費的計算方法簡單，就是將投保額乘以保費率，其中投保額由業主決定以原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保火險之後得出。 隨着業主不斷償還按揭本金，貸款餘額就會不斷減少。
樓宇一按: 申請Mortgage Link慳息
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樓宇一按: 每月供款額
在香港，影響屋租的原因，通常都是單位所屬的樓宇類型及單位所處地區或位置。 以樓宇類型來說，一定以大型屋苑的私樓屋租最貴，若想在市區找平租單位，一就是唐樓，不然就是舊式洋樓（20層以下）。 而由於「加按」是以物業作抵押的貸款，所以當樓價急跌時，亦即是抵押品價值大幅貶值，這個影響到銀行下調對物業的估價，亦有機會向你追回之前多借出了的貸款。 由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款，所以貸款年期與一般按揭相若，可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡)，而由於「加按」是以物業作抵押的貸款，所以貸款金額主要受物業價值而定。
樓宇一按: 成交期 – 現金流
例如借貸額500萬元以上，現金回贈同樣可達2.3%，即約11.5萬元，與大型銀行回贈金額相若。 同時又享有存款掛鈎高息戶口，提前還款罰息期限為2年，可見該中小型銀行的按揭優惠甚具競爭力。 需要注意的是，一般銀行可以接受未償還貸款的50%-60%存入Mortgage Link戶口，也就是說業主最多隻能對沖50-60%的利息，不是完全免息。 業主通過物業轉按後，能夠以新借入的 390 萬元來償還原有按揭餘額（即 230 萬元），那麼業主能夠取得 160 萬元並套現成流動資金進行投資或其他用途。 假設物業買入時價值 500 萬元，做 6 成按揭，貸款額為 300 萬元，當中尚餘 230 萬元未供。 過幾年後，物業現時估值為 650 萬元，同樣以 6 成按揭計算，最新可批之貸款額提升至 390 萬元。
樓宇一按: 獨家A.I.按揭評估
換個角度來說，火險不會賠財物損失，家居保不會賠窗戶損失，又或者可以理解成火險保障建築結構，家居保險保障室內財物。 樓宇結構通常包括建築結構、天花板、地板、牆壁及喉管等，火險是保障結構而非室內財物，所以不會賠償家居財物損失。 Mortgage 樓宇一按 Link戶口對轉按客戶來說很受歡迎，他們承造新的按揭貸款後能夠把備用資金放在這個高息戶口，待有需要時候先提出資金，進一步慳息。 銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 換樓人士先賣後買，如出售物業未完成成交，新買物業不可敍做9成按揭，最多8成。
「一按加二按」形式，即在由銀行提供第一按揭後，再由其他機構提供的按揭計劃，常見於新樓盤。 一按銀行會評估借款人是否有足夠的還款能力應對一按及二按的供款，並以一按連同二按的壓力測試作計算，才決定是否同意二按。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2釐的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 例如一個單位樓價為500萬，發展商提供100日（6%折扣）及200日（5%折扣）的即供付款方法，以及不設折扣優惠的建期付款方法。 100日內付款折實後樓價為470萬，200日內付款折實後樓價為475萬，建期付款則以原價500萬發售。
樓宇一按: 樓宇二按
今天這篇文章我地來好好討論所有跟二按相關的事宜尤其是業主在申請二按時需要多加註意的地方。 香港按揭證券有限公司提供按揭保險計劃，協助減輕有意置業人士的首期資金負擔。 透過按揭保險計劃，覈准賣方（銀行）可獲提供高達兩成的保險（可敘造按揭成數將因應按揭保險計劃產品的合資格準則而有所不同），讓銀行敘造高達物業估值八成的按揭貸款而無須承擔額外信貸風險。 經濟環境不如人意，令做生意嘅我拖欠了50萬款項，急需資金周轉，同時要還清公司日常開支費用，共需60萬現金。 樓宇一按2025 樓宇按揭（簡稱樓按）為持有物業的業主提供有抵押貸款服務，業主以物業作爲抵押向銀行或財務機構申請樓宇按揭，以便支付大額物業價錢，如果借貸人無法按時分期攤還樓宇按揭批出的貸款款項，則有機會被收回物業。 樓宇按揭的種類不少，包括一按、二按、轉按等等，不同的樓宇按揭種類申請難度不一，而樓按批出的貸款額也會有所不同，因此申請人須按個人需要及能力向合適的金融機構提出申請，以獲最合適的樓宇按揭服務。
樓宇一按: 是否所有人都可以用新按揭成數?
在這《放債人條例》裏面主要有三方正規的機構規管：「牌照法庭」、「警方」及「放債人註冊辦事處」來維護法制。 村屋一般又稱「丁屋」，由於新界原居民的男丁享有丁權，可免補地價起丁屋，不過如果該業物於五年內轉售就需要補地價。 「強制驗樓資助計劃」規定樓齡30年或以上的樓宇，須每10年進行一次樓宇檢驗，包括公用地方、外牆、伸出物及招牌，用以解決香港樓宇失修的問題。 另外，公司亦向5萬個經社福機構或社區夥伴轉介的劏房住戶，每戶提供800港元的一次燃料費資助。 另外，單邊按揭利率（約18%起）較一般按揭高而且被銀行頭按發現有單邊二按的話，銀行有機會隨時call loan。 現時轉按如果物業的樓價在800萬或以下，一般可以借到六成，而上限為港幣500萬；樓價1000萬以上的物業，最多則可以借五成。
樓宇一按: 申請轉按在新銀行有什麼保險優惠？
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
樓宇一按: 按揭計劃
這樣做的最大好處在於發展商可以因應市場反應去調節價格，例如入飛情況良好的話可以再提高價格；相反的話則可以稍為減價吸引市場。 由於現在樓市仍處於求大於供的狀態，而買家亦會擔心第一輪不入飛其後就會加價，變相造成加價循環，因銷售情況不理想而減價的情況極為少見。 在正式開賣前三天，發展商就要推出價單到市場供買家參考。 而現在也有不少發展商會選擇在開放示範單位後不久隨即推出價單，令整個買樓流程更順暢，買家去睇示範單位時也心裡有個底，避免看中心水盤之後因太貴而離場等的情況出現。
請先參閱「樓宇復修綜合支援計劃」申請表內附錄一《未成立業主立案法團樓宇申請須知》瞭解相關的申請規定和要求。 【津貼2023】香港社會百物騰貴，租樓供樓的一樣承受著極大壓力，當中舊樓如需維修時該筆費用更猶如天文數字。 幸好香港政府及相關機構都有推出相應援助措施，舒解民困。 《香港財經時報》整合9項住屋資助津貼計劃：樓宇復修、租金援助等，業主、租客、公屋戶及輪候公屋都有份，每單位最高更可獲批80,000元！ 另外，按揭服務競爭激烈，銀行為爭取更多客戶，或為新造按揭提供低息優惠，又或為轉按提供現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2%。 同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。
二按的利率會在第三年大幅度上調，業主需要在調息前做轉按。 可是卻因爲借貸的金額大，要申請轉按是有一定的難度。 如官批土地符合政府批地條件，地政署會發出滿意紙。 如果樓宇沒有滿意紙，買家的業權就不完整，因此，簽訂臨約前必須釐清業權。 根據市建局資料，計劃會協助業主籌組維修工程，由成立業主立案法團、招聘維修顧問、草擬大廈招標文件至招標工程承辦商等流程都會由市建局提供專業意見，亦會提供各財政支援。
【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！ 【聯名物業甩名須知】近親轉讓竅門，內部轉讓如何慳盡印花稅！ 【延伸閱讀】高成數按揭/按揭保險懶人包【按揭保險費用】一文睇清點計按揭保費，教你計到盡慳到盡【按揭保險】為什麼需要按揭保險？ 【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！ 【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？
這樣的話，借款人可以申請保費退款，首年申請的話可退回 樓宇一按2025 40%、兩年 25%、三年 15%。 如申請人的個人資金不足以償還整筆按揭貸款，可以透過完全將物業轉按，使用新承造銀行批出的貸款額，償還原有按揭，從而得到保費退款。 業主在申請轉按的時候，新銀行一般會附送家居保險，甚至火險作為迎新優惠。 樓宇一按2025 如果業主在舊銀行有保險計劃，是可以申請退保，從而獲得保費退還。
樓宇一按: 公司持有物業最多借5成
不少業主都可能會擔心自己一旦於供樓期間身故，償還物業按揭的大筆開支將會成為家人的經濟壓力，一旦無力償還更加可能因為斷供而被收樓，失去住所。 如果以重建費用作評估，有機會需要自行找測量師評估重建所需費用，即「估價費」。 樓宇一按2025 如需自己支付，在每年續火險時都必須重新估價，涉及的估價費可能過千元。 如果重建費需要HK$200萬，但你只選購了保障重建價值的一半的保額時，即使是投保HK$100萬保額，一旦發生火災時，保險公司也只會賠償保額的一半，即HK$50萬。
樓宇一按: 利率和回贈
ROOTS上會之前也有不少文章講及有關即供及建期的分別，即供plan的話買家們就要立即申請按揭開始供樓，而建期的話則最好在收樓前六個月開始籌備。 而示範單位又會分為有裝修及無裝修兩種，最主要分別在於讓買家看清楚整個物業的間格，感受一下不同單位的實際大小，給予買家買入後的裝飾概念。 而今時今日的新樓，更多是基本裝修全包，看這些示範單位時，買家已經能夠感受實際入住時的感覺如何。 如果裝工出現問題，業主可以收樓前向發展商要求整理完先交樓。 近日市場有不少新樓盤推出，是很多小業主們爭取上車的好機會。
但不少人其實欠缺首期，因此便衍生出「二按」，以補足買家未能拿出來的首期。 開售當日，售樓處會分為抽籤區、等候區、選樓區、簽約區等部份，當發展商抽籤後，便會安排準買家揀樓。 入票後發展商一般會分為準買家分為AB組，A組為大手買家，可以選擇優先揀樓，抽籤亦會分開進行。 在選樓區氣氛激烈，最好事前準備買入單位的名單，如果最喜歡的單位已被人選購，可根據名單選擇下一個單位。 選擇好單位後，買家需要即時簽署臨時買賣合約，故要帶備支票簿、身份證及購樓意向書收據，並即場支付細訂（一般為樓價5%），金額會扣除早前入票時已繳交的支票。 買入新盤通常由地產代理協助處理過程，佣金由發展商支付。