ISDA還將發佈一項相關協定，市場參與者可透過遵循該協定以修訂在經修訂後的2006年ISDA定義生效日期之前訂立的舊掉期和衍生品交易。 什麼是hibor 一旦備用利率及計算方法的細節被最終確定，國際掉期與衍生工具協會將發佈一份或多份對於2006年ISDA定義的補充(經修訂後的2006年ISDA定義)。
- P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5釐計算，實際利率是2.5釐。
- 所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。
- HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？
- 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。
該定價通過排除從參考銀行收到的三個最高報價和三個最低報價之後，以中間報價的平均數值釐定。 香港金融管理局表示目前未有計畫在香港取消HIBOR。 但香港有義務跟從金融穩定委員會的建議，為HIBOR確定一個備用參考利率，而財資市場公會已建議採用港幣隔夜平均利率指數作為ARR。 但假如市場上逐漸出現更多以HONIA定價的產品，將有助減少一旦HIBOR因為市場環境改變而消失所引起的影響。 銀行間同業拆借利率是廣泛用於各種金融產品的基準利率，包括但不限於貸款、債券和衍生產品。
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SORA自2005年起由新加坡金融管理局發佈，是一個建基於具深度且流動性強的銀行間隔夜融資市場的穩健基準。 它是新加坡元存款的合成利率，通過借入相同期限的美元並將美元兌換成新加坡元而計算，代表新加坡元合成拆借的有效成本。 鑑於SOR在計算中使用了USD LIBOR，因此在2021年12月31日之後USD LIBOR的停用將直接影響SOR的可持續性。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率，讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。
顯而易見，大量的交易確保了「銀行同業拆息」定價不失公信力。 因受制於聯繫匯率，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 傳統上，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如「P + 1.5%」。 但1994年取消利率協議後，為求增加客源，借私人貸款或按揭貸款時，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P–2.5%」。
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銀行同業拆息會因應借貸時段而出現多個不同息率，例如隔夜、一個月或三個月等，一般應用在樓按上，貸款人會選擇Hibor一個月或三個月的息率作基準。 人民幣的香港銀行同業拆息（CNH HIBOR），反映銀行於早上 11 時的同業拆息利率，它可於財資市場公會網頁 （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館）上找到。 但是，在2013年6月以前，它並沒有計算出各銀行的平均價作為劃一的定價，僅由各銀行自行表示，故此，同一個檔期（例如一星期的拆息率），同時顯示多間銀行的不同利率。 大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。 但是也有銀行曾在加息週期中，提供利率更佳的P按計劃。 什麼是hibor 再加上，按揭是可長達30年，而H按的封頂位、P按實際利率變化不斷，不少人又會每兩、三年就會做一次轉按，所以難以一概而論何者更好或更壞。
- 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
- MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。
- 新加坡銀行協會和新加坡外匯市場委員會已確定新加坡隔夜平均利率為最合適取代SOR的利率基準。
- 你不需要立即採取行動，除非你希望在你的銀行與你聯繫以將貸款轉換至不以LIBOR/SOR掛鈎的貸款方案之前重新定價或重組這些貸款。
- 閣下使用本網站所提供的利率，即表示閣下完全接受利率並同意遵守其條款。
由於過去的加息或減息週期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。 所謂「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升，觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。 最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不大，最長試過 10 年才變動一次（2008 年至 2018年），但一般比拆息利率高。 假設陳先生買入600萬物業，支付了240萬首期，餘下60%向銀行承造按揭，申請30年供款年期，陳先生選用P按，銀行批出P-2.5%利息，即每月供款為14255元。
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2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 2016年預期人民幣兌美元貶值氣氛進一步濃烈，拋售離岸人民幣量大，導致香港銀行同業拆息大幅飆升至66.8釐，再創新高，超越日前的50釐水平。 由於短期的同業拆借有實質需要，隔夜至一週的短期同業拆借活動依然活躍，但遠至一年期的活動甚少，故越長期的拆息參考價格已沒有足夠的交投作支持。 P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5釐計算，實際利率是2.5釐。
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最重要是，買家在選擇按揭計劃或轉按時，要先了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險和自身的負擔能力。 銀行同業拆息走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 美息也會是帶動因素，因受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 另一原因，就是每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若市場突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。 所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。 H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。
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目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？ 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。 只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。
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IBORs依賴一個由多家銀行組成的小組中的銀行提交的利率計算。 什麼是hibor2025 為了提高金融基準的穩健性和完整性，世界各地的監管當局已經宣佈從IBORs轉換至以實際交易為基礎的隔夜無風險利率。 倫敦銀行間同業拆借利率預計將在2021年12月31日之後停用。 香港銀行同業拆息（Hibor）即銀行間互相借貸的利率，亦相當於銀行的放貸成本。
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然而，封頂位亦非永遠不變，在2018年加息週期重啟後，鎖息上限亦曾隨加息幅度上升。 HIBOR 香港銀行同業拆息（英語：Hong Kong 什麼是hibor Interbank Offered Rate，簡稱HIBOR），是香港金融市場上的銀行與銀行同業之間的拆出、借入資金的息率。 本信息僅供參考之用並且不應被理解為就認購、購買或銷售任何產品、證券或金融工具或參與任何特定交易策略的要約或招攬。
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恒生銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 同業拆息這些利率指標大部份產生在八十年代後期至九十年代初期，銀行同業拆借交易十分蓬勃和盛行，是銀行主要自營炒作的金融工具之一。 交易員預期利率上升時，便大手借入長期資金以待稍後獲利，與此同時，手上剩餘的資金便會以短期的隔夜檔期拆出。
什麼是hibor: 影響銀行同業拆息的因素有什麼？
為統一參考標準，選取了上午十一時作定價，無論是否有真正需要，一組既定為數20家的為銀行皆會共同報價，篩選刪減高低偏離價格後取其平均值，定義為「銀行同業拆息」。 「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。 計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5釐計算，實際利率是2.5釐。 假設H按利率計算公式是「H + X%」，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%。 如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。 若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，業界幾乎已假定H按實際利息支出是「等同或低於P按」，故H按貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃，可謂進可攻、退可守。
什麼是hibor: 同業拆息的發展
因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
隔夜、1星期、2星期及1至12個月的本港市場美元同業拆息率是以香港銀行公會指定的20間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。 美元香港銀行同業拆息於每個營業日(星期六除外)香港時間約上午11時30分公佈。 從報價中剔除三個最高及三個最低報價，計算定價時最少需要十個報價，取其平均數為定價。 香港財資市場公會已於2014年4月1日停止提供以上定價的報價。 香港銀行間同業拆借利率是由香港銀行公會每日(星期六及公眾假期除外)計算並於上午11時15分發佈於其網站的相關期間的港幣存款利率。 該定價以香港銀行公會指定作為參考銀行的12至20家銀行提供的報價資料作為基礎， 並可用於隔夜至12個月之間的港幣存款期限。
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本信息中的任何意見或觀點均可隨時更改，恕不另行通知。 從LIBOR/SOR過渡至另一個基準可能會影響你的貸款還款，這取決於當時的市場情況。 本行將在適當的時候與你聯繫，討論你作為貸款人可以選擇的方案。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 變化較小，變化週期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息週期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。
否則，合同雙方將必須同意在，LIBOR或SOR停用時，採用一種新的基準利率或一種“備用”替代利率來替代LIBOR或SOR，以使該合同能夠繼續有效。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 什麼是hibor2025 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。
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什麼是hibor: 【按揭利率 2020】HIBOR 是甚麼？各大銀行 H按 「封頂位」一覽（2020.10 更新）
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