但樓價833萬元以上至1,000萬元的住宅，樓按上限便是500萬元，1,000萬元以上的住宅，一般按揭成數便是5成。 最終入息要求會以壓力測試下的「供款與入息比率」上限為準，即是要買一個800萬元的單位，向銀行申請9成按揭，首期相當於80萬元，而月入要求最少68,800元。 不過，「首置買家」要緊記，按保「免壓測」並不等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。
比如如寫明要租樓纔有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 供款壓力測試2025 如每月的津貼是相同金額，可直接當入息計不用打折。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭纔可以計。 隨住按揭成數不同，mortgage count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭纔可獲批。
供款壓力測試: 壓力測試常見問題
或是令自己有323萬的首期和15%印花稅等纔可以考慮買第二層樓，可以見到買第二層樓比買第一層樓時要求的首期和入息是大很多。 如果借發展商按揭，就可以跳過銀行的壓力測試，至於發展商的財務公司有沒有壓力測試就要視乎個別機構的安排。 供款壓力測試 供款壓力測試2025 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。
- 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。
- 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。
- 月入$35,000，按現時利率每月供款$15,915，「供款與入息比率」是45.5%，已經超過40%；壓力測試是57.6%，同樣超過50%，所以不會獲得銀行的按揭審批。
- 供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。
- 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。
星之谷按揭行政總裁莊錦輝指，非固定收入人士以6個月收入計算平均每月入息，工作時間不足6個月亦會除6計算。 部分銀行會將最高及最低佣金月份剔除，才計算平均數。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息。 可見銀行對首次置業人士的壓測條件較非首置人士寬鬆一些。
供款壓力測試: 按揭 壓力測試：供款不可超過薪金60％
如果申請人月入為$35,000，物業自用與否成為他能否通過壓測的關鍵。 另外，如果有按揭在身或收入來自外地，供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。 近月在低息環境下，絕大部份人士選用H按計劃供樓，現時H按計劃普遍為H+1..5%，封頂息率2.5%（P-2.75%，P為5.25%），那壓力測試究竟是以H+1.5%部份計算，還是用封頂息率計算呢？
整個項目的住宅發展，則會環繞站口500米而建。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指，雖然是次加幅不大，但 HIBOR 由年初的 0.15%持續上升至今天為 2.6 釐，H按息亦於 7 月底觸及封頂息率，相信現有按揭貸款人早已感受到供樓負擔正在上升。 供款壓力測試2025 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。
供款壓力測試: 壓力測試、按揭成數及按揭計算機 Q&A
2010 供款壓力測試2025 年之前，買家申請銀行按揭，一般是計算申請人的供款與入息比率（Debt-to-income ratio，DTI），其上限為 5 成，即只要供款佔申請人的收入不多於 5 成便可。 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。 銀行要先進行「按揭批覈」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。
供款壓力測試: 物業「偷雞出租」爆恐慌 業主自保手冊【星之谷專欄 ̵…
不少人會選擇將這筆相當於樓價約2-5%的使費，連同樓價，一起申請按揭貸款，即整體按揭金額更高，需要的收入要求也相應提高。 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3釐，下調至2釐。 上述新措施將會令到置業人士的最低月入要求降低大約一成，若以貸款額500萬元計算，在壓力測試降至2釐的情況下，每月最低月入要求將降低一成至42,845元。
供款壓力測試: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
假設心水單位是750萬元，借9成按揭，分30年還款，利率是2.375%，而壓測利率為5.375%。 在不加按保情況下，壓力測試後的月入要求是58298元，而加按保情況下，壓力測試後的月入要求是是59575元。 又例如物業400萬元承造6成按揭，月入要至少22712元纔可通過壓力測試。 目前都仍有400萬以下的樓盤，例如未補地價的資助出售房屋等。
供款壓力測試: 按揭成數及壓力測試常見問題
下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。
供款壓力測試: 按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限
不過，在2019年施政報告放寬按揭條件後，首置客若未能符合壓力測試，亦有機會可獲批以800萬樓價為上限的九成按揭。 特首林鄭月娥於最新一份施政報告中，提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限，由原來的400萬元升至800萬元。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 供款壓力測試 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。 本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。
供款壓力測試: 什麼是「壓力測試」？
如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 如果按揭申請人本身未持有或擔保其他按揭物業，其供款與入息比率上限是5成，而假設利率上升3釐的壓力測試下，供款不可逾月入6成。 至於既有「壓力測試」的原理，是必須將有意選用的銀行按揭計劃，加3％去計算。 申請人可從自己收入從而再推算出每月供款，再找尋符合自己收入、財力的物業。
供款壓力測試: 測試結果
但是如果是投資類型買家就最高可以申請50%按揭。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。
供款壓力測試: 申請住宅及車位按揭 先後次序影響DTI【星之谷專欄－經濟一週…
現時，一些置業客是通過發展商按揭呼吸Plan上車。 這類型的業主想要由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭是辦得到的，不過須注意的是業主不能夠得到任何現金套現。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。 如今香港市面上提供多種物業類型，包括村屋、唐樓、工商舖、綠表居屋、白表居屋、房協單位等等。 各類型物業可申請的按揭成數是完全不同，並不是所有物業種類都可以借盡最高9成按揭。
但是如果申請人是希望用名下物業當作資產的話，銀行的規定是隻取物業估值一半作準及需要扣減尚未償還的按揭金額。 無論什麼物業，凡是用資產作為按揭申請，其按揭成數不可以超過40%。 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過30%。
對於首次置業人士，實際按揭供款額不能超過收入50%，而壓力測試後（意思加多2%利息後的供款額）的供款額不能超過收入60%。 雖然林鄭plan允許爆壓力測試（壓測後供款與入息比率超過60%）申請人申請按揭，但按揭保險費用就會相對提高，而且銀行未必一定批。 ROOTS上會建議可免則免，寧願買平少少亦不要爆壓力測試，提高銀行批覈按揭申請的機會。 近年較為熱門的村屋因業權在法律上比一般私樓較為複雜故在銀行審批角度一般較為審慎。 若申請人是首置業人士加上有固定收入，凡是物業價格是800萬或以下，村屋按揭可以透過按揭保險申請最高85%按揭或上限為800萬的貸款數目；而如果物業價格1000萬的村屋就只可以借最多80%按揭。
銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩釐的「壓力測試」，意即在加息兩釐後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5釐的基礎上加3釐，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。
原理與「P按」相同，HIBOR利率不等於H按，「H按」是於HIBOR加上一個利率，如「H+1.1％」而得出實際按揭利率。 如目前一個月HIBOR是0.9，「H+1.1%」即是2%。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 更重要，雖然隨著137區填料區用作興建住宅後，新界東南堆填區擴展區會關閉，但這不代表相關厭惡性行業會消失。 供款壓力測試2025 直至2030年，137區首批居民才入夥，這等於「康城站」住戶起碼要多忍受七年以上塵土飛揚的日子。
供款壓力測試: 按揭供款實例
但若果已重新投入工作，新一期糧單沒有再放無薪假期，就可視作回正常入息計算。 不是，如果自住物業價格在$400萬以下，依然可以做到最高9成按揭。 但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。
供款壓力測試: 壓力測試計算機
除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。 不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 部份選購一手新盤的買家，可透過發展商旗下財務公司申請高成數按揭，部份發展商會說明無需進行入息審查，即俗稱「呼吸Plan」，也有些只需買家提供入息證明便會批出按揭。
供款壓力測試: 一手二手居屋：按揭成數、還款年期
借款人和擔保人的入息和負債都會合併計算壓力測試。 金管局於 供款壓力測試 2022 年 供款壓力測試 9 月 23 日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率之壓力測試要求由 3 釐下調至 2 釐。 是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。
供款壓力測試: 怎樣計算「壓力測試」?
8成按揭的按揭成數，亦放寬，從800萬元增至上限1,000萬元。 如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 私人貸款及其他借貸的每月供款，需要計入DTI及壓測內。 若每月均準時找清信用卡卡數，則可豁免將卡數加入DTI中。 而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。
可是在樓市大跌時，這是好心做壞事，令那些透過高成數按揭上車並且在去年上會的業主，頓成負資產一族。 月入$52,000想購買一間600萬的自住物業，已經有240萬可以作首期，想申請30年6成按揭，沒有其它物業和擔保在身，但之前借了30萬私人貸款，每月需要還10,000。 關於住宅物業價值與按揭成數上限，及按揭保險適用等問題，請參閱「最新按揭措施」，或配合「按揭計算機」作重新計算。 未補地價一手居屋按揭因有政府 30 年擔保期，無論綠表或白表均毋須做壓力測試。 白表人士只須符合指定入息及資產限額便可，綠表人士更可以免除限額要求。
供款壓力測試: 如對「壓力測試計算」有任何疑問我們樂意解答
發展商容許買家免卻「壓力測試」，是因為提供按揭的機構，並不屬於受金管局規管的銀行，而是不受規管的財務公司。 當然也有部份由財務公司批出付款辧法，也跟從銀行審批般進行「壓力測試」。 按揭成數被放寬，可以減輕上車人士在首期支出的壓力，但供樓也要計算壓力測試。 按照現時規定，首間自用已補地價的資助房屋及私樓物業一般樓價400萬元以下可承造按保，最高9成按揭、上限360萬元。 如果入息只差一點便能通過壓力測試，而佣金不是每月定期派發（例如每半年或每季派發），把佣金當成花紅計算，毋須打折，有助提高入息。
申請人向銀行提交相關證明文件，但卻忘記計算相關借貸。 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。 您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。 物業買賣過程中，買賣雙方要簽署「臨時買賣合約」，而買家亦要支付俗稱「細訂」的臨時訂金（一般為樓價 3至5%），初步落實交易。 簽了臨約後，如買家決定悔約，不能完成買賣，就要放棄已付的臨時訂金，俗稱「殺訂」。 買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。
供款壓力測試: 壓力測試是甚麼？
資料僅供參考，一概以銀行最終批覈、金管局、按揭證券公司及稅務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 2015年12月，美國重啟加息，零息時代終結，9次調高息率後，聯儲局標準利率一度回復到2.25至2.5釐的水平。 期間香港銀行多次沒有跟加，只有在去年9月，才將「最優惠利率」輕微增加0.125%。 翻查當年樓市新聞，2010年香港P按實際按息約為2.25釐，當時新興的H按則更「低水」，H+0.7%，一個月HIBOR可以低至0.5%，實際按息只有1.2%！ 如果沒有壓測，300萬元樓8成上車，25年按揭，月供也只須約9,200元，也難怪金管局會祭出壓力測試。