或者給與自己一個冷靜期，不要心頭一熱就一擲千金。 1 就本常見問題而言,“信貸評級機構”指根據《證券及期貨條例》獲發牌或註冊經營第10類受規管活動(提供信貸評級服務)的業務的商號。 在香港運作規模不大的信貸評級機構可將此等後勤辦公室職能外判予其集團公司或外部專業或諮詢機構。 然而，與其他現有持牌法團一樣，信貸評機構及其高級管理層仍須對履行合規職能及獲外判的活動承擔全部及最終責任。 如果信貸評級太低，大銀行一定不會審批按揭，除非有擔保人，但中小型銀行則可以一試；此外，向曾經「走數」的銀行申請一定不獲批，讀者先要留意這點。 借貸者可以透過MoneySQ.com獲取他們的信貸報告。
你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。 證監會明確陳述，本會並無覈准或認可本網站內容的簡體中文版，以及對於本網站內容的簡體中文版不承擔任何責任或法律責任（不論是何種及如何引致的責任或法律責任）。 注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。 盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。 報告內載有由會員（銀行及財務機構）提供的資訊。 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。
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信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 信貸額愈低，結餘愈高，信貸使用度就愈高，信貸評分亦會愈低，因代表其過度消費的風險較大。 所以若消費者自我財務能力較弱，只使用1張信用卡可較容易控制支出及繳付支出。
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- 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。
- 照理擁有高收入和穩定工作的他銀行基本上一定批按揭，所以一開頭我們都摸不著頭腦。
- 以美國為例，交租對個別信貸資料機構而言都屬於信貸紀錄。
- 如有需要，可向銀行職員查詢或要求以模擬借貸金額計算相關費用。
信貸評分是作為信貸機構做信貸批覈時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。
信貸評級免費: 信貸報告包括以下資料：
報告資料全面，包括一系列的正負兩方的數據報告。 TU CreditView 信貸評級免費 TM 服務由環聯提供，所有資料經由客戶直接交予環聯伺服器，MoneySQ.com 不會從中取得任何資料，絕對確保查詢人私隱。 如果申請到信用卡，要緊記留意信貸額使用率 ，最好保持喺50%或以下。 信貸評級免費 即有1,000美元簽帳上限，都不要用盡，最多用500美元，主力用作小額消費，例如到超市買日用品、入油等。
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另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查覈求職者誠信。 其他人士作出的任何言行及商業活動，與本協會無關，任何有關此等的投訴，引致損失，本協會亦不會處理，敬請見諒。 除了在環聯網上付款即時查閱，亦可以親身到環聯辦事處索取。 市民需先在網上預約，並帶備身份證明文件，前往尖沙咀廣東道9號港威大廈第 6 座 1006 室的環聯辦事處。
信貸評級免費: 信貸評分如何影響信用卡、貸款利率、按揭申請
大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評級免費2025 消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而瞭解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏（如有錯漏可向機構提出修正），以免影響之後的貸款申請。
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上車客應同時申請其他按揭保險公司例如昆士蘭按保、美亞保險，以策萬全。 【都市日報－星之谷專欄】信貸評級差到貼地，向銀行申請按揭是否肯定食檸檬？ 筆者遇過一些客人，環聯信貸評級低至H級或I級，曾經被一至兩間大銀行拒批按揭，以為與銀行無緣，便直接借財務公司（俗稱財仔）捱貴息上車。 其實即使信貸評級H級或I級，都可以向銀行申請按揭，甚至按揭證券公司也可能批出高成數按揭，惟事前必須有充足部署。 在夥拍第三方網上平臺提供免費查閱個人信貸報告的服務的時侯存在嚴重保安漏洞，令第三者只須填上身份證號碼、名字和出生日期及回答數條簡單問題，就可以取得他人的信貸報告。 環聯讓您快速和輕鬆地查閱信貸資料，是香港唯一的消費者信貸中央資料庫。
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雖然跌咗但我都唔太擔心，相信好快升返，到時再update你。 負債比：銀行會考量你的還款能力，如果負債過多，已經超出你每個月能負擔的範圍，分數則會降低。 但就算你有房貸、車貸，每個月仍能按時繳款，則不會被扣分。
信貸評級免費: 信用卡負債有機會影響壓力測試
銀行或財務公司的拒絕信上一般會提供環聯的網址及指定的代碼，讓你可免費索取個人信貸報告。 現時，坊間流傳的實際年利率計法是「每月平息X 還款期數X 1.9 （不變系數）」，但這不一定準確，原因是實際年利率會受利息、手續費、優惠、還款模式、還息日期等多種因素影響。 現時有銀行或財務公司標榜實際年利率十分抵，但條件是必需借取較大筆款項。 信貸評級免費 看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。
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如未能準時清還欠款，借款人會不時被貸款機構追交欠款，亦會被罰息。 後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？ 環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。 Lawrence話，只有58%年輕人表示認識信貸報告服務，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。
信貸評級免費: 信貸報告
就查閱信貸報告而言，亦有分為軟性查詢 Soft inquiry 「其他信貸查詢」和硬性查詢 Hard inquiry 「信貸申請查詢」。 各位會員有好消息，而家透過HongKongCard可以免費Check環聯信貸資料，只要係HongKongCard會員，就可以免費查閱信貸資料及評分。 第二樣想討論一下(係討論，唔係我話，因為我真係唔多熟TU既野)到抵信貸評級同擁有多少張信用卡係咪真係有關係。
信貸評級免費: 評級A-F:
一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以瞭解你的財務信譽，再決定是否通過批覈。 A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。 而畀錢索取嘅信貸報告就會更加詳盡列明信貸紀錄，例如過往信貸紀錄、開戶、已結束同過期欠款賬戶、邊啲機構或銀行Check過你TU等。 呢個係新function嚟，可以用嚟project如果你唔還錢/申請信用卡/申請貸款會點影響到你個信貸評級。 但要留意呢個係一個簡單計算器，可以選擇嘅variables唔多，上限只係睇到10萬貸款或者3個新賬戶。
信貸評級免費: 【TU 信貸報告】信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同
另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 在香港，大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。 與此同時，它們亦可在批覈顧客貸款申請前，向環聯查閱顧客的信貸評級。
信貸評級免費: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
一般來說，大型銀行所提供的資料較財務公司清晰明確。 據「銀行營運守則」規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，需在合適情況下列明實際年利率、其他有關費用及收費。 我們建議客人A索取一份環聯信貸評級報告希望可以找到端倪。
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記得按時償還貸款(或信用卡產品、零售購物和/或現金透支的結欠)，以免銀行收取逾期還款的收費和額外逾期利息。 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。 信貸評級免費 不要被私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」吸引，以為沒有任何借貸成本，或以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本很低。 須參考「實際年利率」，因為它能準確反映實際的借貸成本。
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借貸廣告五花八門，均以特低月平息、年利率，或特快批覈為賣點，吸客借錢。 但如果是私樓，破產解除後，也需要TU上升至合理水平纔可以申請按揭。 筆者見過有公務員，取得破產解除令後便急急買樓，TU評級仍是II或未有評級，結果被銀行拒批按揭。 切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。
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分數愈高則評級愈高，反映其個人財政較穩健，有較大機會準時還款。 良好的信貸紀錄可能為你帶來更優惠的借貸息率和條款。 信貸評級免費 相反，不良的信貸紀錄則可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。
首先有個好消息，先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。 特別提一提你開立帳戶時會有3條問題，係咪個個一樣我唔知但入面會有可能問你某某信用卡係唔係你手持緊。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。 信貸評級免費 由於本討論區受到「即時上載留言」運作方式所規限，故不能完全監察所有留言，若讀者及用戶發現有留言出現問題，請聯絡我們。
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實際年利率則包含利息及其他費用，能反映實際借貸成本。 所以，在比較貸款產品時，大家應以實際年利率作格價標準。 一年前ROOTS上會有位客人查詢關於按揭申請，並提及自己已經向兩間銀行申請按揭不過都未能獲批。 照理擁有高收入和穩定工作的他銀行基本上一定批按揭，所以一開頭我們都摸不著頭腦。 直至我們幫客人重新向其他銀行申請按揭的時候，客人提及自己有好多不同的信用卡。
當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批覈客戶的貸款申請和計算貸款利率。 此外，不少朋友會以短期內提較多項貸款申請的方式格價，比較銀行/ 財務公司最終批覈的利率。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，脫期還款、延遲還款、破產、甚至只是遲了幾天繳交卡數或銀行按揭貸款，均會令你的信貸評分被打折扣。 另外，若消費者在短時間內到多間銀行申請貸款，引致多間銀行同時查詢其信貸報告，亦會影響信貸紀錄，因此消費者應避免在同一時間向不同機構申請貸款。 以下我們請教消費者信貸資料服務機構的專家，以瞭解更多有關信貸報告的資訊及如何改善自己的信貸評分。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
信貸評級免費: 個人申請人的哪些經驗會被視為與“提供信貸評級服務”相關的行業經驗？
注意信貸產品的利息及收費，例如：不要以為私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」代表沒有任何借貸成本，亦不應以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本便很低。 應以「實際年利率」去比較不同銀行的私人貸款產品。 個人報告後，可請不同銀行按照報告計算貸款利息。
如短時間內向多間機構同時查閲你的信貸報告，反映你極需要信用額，顯示你的財務狀況不穩定。 所以，MoneySmart建議申請人最好申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張信用卡 ，以避免影響信貸評級。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
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不過，因財務公司的資金來自投資者，而不像銀行般來自公眾存款，故融資成本較大，貸款利息亦較高。 還款紀錄 – 越準時還款評分越好，就算您遲一天還款有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。 湖南興汝的主要資產為一項商業住宅物業項目，該項目名為興汝金城商住小區項目，包括住宅、商業公寓、零售店舖及其他設施。 公司正就有關事宜尋求專業意見，並正評估湖南興汝破產清算對集團造成的影響。 信貸歷史：比起完全無任何信用卡或借貸記錄，那些擁有較長期而穩健信貸歷史（如長期準時甚至提早還款）的人，有機會獲得較高的信貸評分。 在香港，信貸評分由1,000至4,000，分為A至J共10個級別。