不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。 通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。
- 「先賣後買」- 這類型的換樓客只要在成交期釋出所持物業，銀行方便還是有可能以首置人士的身份申請到最高9成按揭成數上車。
- 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。
- 銀行也會看申請人有無其他按揭在身，這也會造成按揭成數持續下調。
- 至於既有「壓力測試」的原理，是必須將有意選用的銀行按揭計劃，加3％去計算。
- 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。
- 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
- 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
自用非自用基本「供款與入息比率」上限50%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限60%50%如果獨立車位按揭申請人本身按揭貸款，上述所有供款與入息比率要求會再下調一成。 而香港金融管理局（金管局）對銀行按揭審批的規例、按揭成數及貸款額起著關鍵決定。 如果申請六成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。
供款入息比率: 申請按揭程序
不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 供款入息比率 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。
每月有關入息超過$25,000的僱員（及其僱主）和自僱人士的強制性供款將會增加，每月有關入息$25,000或以下的計劃成員則不受影響。 有父母會將已供完的物業重按去為子女置業，如用資產審查方式申請按揭，最多隻可借4成。 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，只有有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。
供款入息比率: 申請按揭常見問題
金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 今次小編就介紹影響供款與入息比率的因素，以及教你如何更易通過「DTI」的門檻。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3釐息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。
供款入息比率: 什麼是「壓力測試」？
香港滿多自僱人士、現金收入人士或佣金收入人士因爲大家現在都自己出來創業、做生意。 這類型的申請人在銀行的指引裡是屬於收入非固定人士。 申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 這個部分申請人需要兩個部分來瞭解分別是 【入息】和【壓力測試】。 如果能夠增加擔保人，申請按揭便可以把二人入息一齊計算，假設供款與入息比率要求爲6萬，按揭申請人尚欠2萬才能過關，如果擔保人月入超過2萬，便能填補差額。
供款入息比率: 申請人的基本入息和壓力測試
但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。 若有其他按揭在身，相關按揭的每月供款須計入 DTI 及壓力測試中。 如果其他按揭是聯名，可以只計一半，但需要提供另一半的入息證明。
供款入息比率: 所有資產: 港元 900,000,000
從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 $45,423。 基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423，這樣便才能通過銀行審批。 假設在現水平按息加3釐後，供款佔申請人月入不多於60%。
供款入息比率: 1按揭成數 – 住宅
另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。 供款入息比率 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。
供款入息比率: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
另外，因為條例規定，2019年新按揭成數規例只適用於現樓物業，如果是購買一手物業而有意選用即供付款，而物業價值高於600萬，則不能透過按保申請新制下的按揭成數，只能選擇放棄即供，或放棄新制按揭保險。 供款入息比率 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。
供款入息比率: 物業甩名和轉名，呢5種稅項要留意
、負債不高甚至沒有負債、無按揭等貸款在身最為理想。 理論上，除了未滿十八歲人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人。 銀行一般會看半年佣金收入的平均數，並考慮收入的波動性風險作出折讓，一般以該平均數六至八折作為每月供款。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 一般而言，大部分由僱主在你入職前、任職期間或離職後支付的款項，不論該筆款項是根據僱傭合約支付還是僱主自願超付的，均須課繳薪俸稅。 須課稅入息包括回佣、花紅、代替假期的工資、約滿酬金及在2012年4月1日或以後累算的代通知金。
供款入息比率: Q9： 擔保人與借貸人一定要同住嗎？
但實際情況下，壓力測試中的供款與入息比率上限還有幾個變數。 在解釋這變數前，首先大家要了解「Mortgage Count」的概念。 如果是首置買樓，沒有其他按揭在身，TU中顯示的Mortgage Count是零。
供款入息比率: 壓力測試後：
一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。 另外，參加了強積金行業計劃的建造業及飲食業臨時僱員，由6月1日開始，最高有關入息水平會由每日$830提升至$1,000，臨時僱員及其僱主的最高供款額各為每天$50。 供款入息比率2025 至於自僱人士，其受託人會作出所需的供款安排；如對供款安排有任何查詢，或須向受託人申報有關入息資料，可聯絡所屬受託人。 換樓人士先賣後買，如出售物業未完成成交，新買物業不可敍做9成按揭，最多8成。 因此，換樓人士宜先完成賣樓，才簽署臨約買樓，便能做9按。
想知更多買賣樓宇資訊，請瀏覽GoBear博客的其他內容。 請緊記呢個計法只係計「未償還按揭」，即係就算投資者手持好多物業，只要全部供完，收租物業新申請按揭，一樣可以借5成。 過去政府統計處公佈「供樓負擔比率」，在計算供樓方面，均引用差估署「中小住宅單位」作「樓價」基礎。 供款入息比率 按揭成數被放寬，可以減輕上車人士在首期支出的壓力，但供樓也要計算壓力測試。 按照現時規定，首間自用已補地價的資助房屋及私樓物業一般樓價400萬元以下可承造按保，最高9成按揭、上限360萬元。
至於400至600萬元物業則可承造最多8成按揭、上限480萬元；600萬至1,000萬的樓宇則只可承造60%按揭。 供款入息比率2025 而按揭成數高於8成的樓按風險審批，供樓與入息水平比率要求不高於45%、加3釐壓力測試後則不高於55%。 銀行基於多項因素考慮批出按揭貸款金額，例如借款人的還款能力等，銀行最終批覈結果未必與申請的金額一致。 供款入息比率 在支付物業訂金前，你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額，以免落訂後失去預算。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 例如首置人士，在2019新制度之下，即可以透過額外的按揭保險費，在樓價800萬或以下承造最高9成按揭，而且豁免壓測，所以首期就會是物業價格的1成。
這個新修訂的計劃讓準首次置業人士有更寬鬆的借貸和更多物業選擇。 如果花紅是看業績而定，不是固定金額，一年10萬，另一年為14萬，假設固定收入每月2萬，即月入是將2萬元加上1萬元，即3萬為每月入息。 1000萬元以上物業，任何按揭成數下，壓測後的供款與入息比率為50%。 因此，在息口上升、入息下跌及樓價平穩的情況下，未來供樓負擔比率有機會進一步上升。
比如如寫明要租樓纔有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭纔可以計。 供款入息比率 隨住按揭成數不同，mortgage count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。