因此，「保費融資」並無特定年期，顧客可以隨時「唔玩」，但由於保單的設計，首數年並未「回本」，退保會蒙受損失，所以適合作中至長期投資，大約五至十年。 如何判斷保險公司的保單優劣在之前曾說過，有興趣可以看回之前內容或直接向筆者查詢。 保費融資中伏2025 如果有保險中介人誘導用樓宇居所去做保費融資的話，這些中介人一是處事道德不專業，二是風險知識不足。
消費者亦需留意第一次及等二次中風之間的等候期，於等候期內再次中風將不獲賠償，一般產品要求一年以上的等候期，亦有產品只賠某段時間內發生的第二次中風。 版權 © 2022, 友邦保險控股有限公司及其附屬公司。 「友邦香港」、 「澳門友邦保險」、「AIA」、「公司」或「我們」是指友邦保險 (國際) 有限公司 (於百慕達註冊成立之有限公司)。 此申報年度往後的紅利及分紅派發資訊並未能反映於上述比率，而個別有效保單的最新紅利及分紅亦反映及記錄在其週年通知書的保單價值內。 有關數字反映過往分紅保單的紅利及分紅派發，其中於申報年度2021內最後一次公佈後之派發考量了截至2021年第1季之投資經驗及展望。
保費融資中伏: 保費融資中伏: 保險？即管問！
要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。 細節四：部分銀行做保費融資可能會傾向與特定一間保險公司合作，而某些銀行更加會要求客戶先存入100萬港元進行開戶，才提供低息貸款利率，同時要求在貸款期內做定期存款或購買理財產品。 提早斷保的虧損：保險公司通常會假設投保人會長期持有保單，但客戶如果在較短時間內，例如2年後要求退保，那麼那時的退保現金價值未必足以彌補已經支付的保費，結果將可能造成金額上的損失。 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。
- 以上兩個情況，保費融資能夠幫助客戶用較少的資金，完成退休策劃及財富傳承的功能，在低息的環境下的確是一個不錯的資產配置選擇。
- 保費融資是指投保人向金融機構（一般是銀行）貸款以用作支付購買保單的保費，同時將保單的全部或部分權利作爲抵押品轉讓予該金融機構。
- 以上所列之產品系列在報告年度2021之過往五年有新保單繕發。
- 保單所派發的紅利並非保證，並會根據您的保單、市場及其他因素而改變，非保證紅利金額可能為零，以致影響預期回報。
- 他想為兒子預備將來大學經費，有感自己起步遲；加上工作趨穩定，故來信詢問，用何種方法能加快儲蓄力度及速度，早日達成目標。
- 人壽保險保單是由保險公司承保的產品，而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。
但問題是醫療保費並非永遠不變，每年均有加價機會，意味投保人須準確預測保費升幅，而有關長期儲蓄保險回報追得上，才能成功「供斷」。 保費融資中伏2025 現時環球經濟疲弱，銀行為求授出更多貸款，有可能調低最優惠利率，通過保費融資購買保險，所得回報便會上升。 可是，若果三年後最優惠利率上升，投保人可能得不償失，因為獲得的保證回報不足以支付銀行利息費用。
保費融資中伏: 利息可升可跌
請參考保費融資的相關貸款文件瞭解保費融資的具體細節和條款及細則。 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 一般而言，保單持有人亦要在銀行同意下，纔可以行使保單權力，包括冷靜期權益、更改受益人、提取保單戶口價值、更改繳付保費方式等。
但自從2015年保險業監管局制定紅利實現率計劃後，每間銀行或保險公司，都必須上傳自己每個計劃的在非保證紅利實現率的百分比。 所以對於資金不算充裕的一般客戶或者需要長期流動資金的老闆而言，這個開支可能是一個重要的考慮因素。 很多人不明白，保障產品為何要融資購買，豈不是違反本身迴避風險的目標嗎？
保費融資中伏: 保費融資常見問題：
保單一般會用港元或美元作單位，一般美元保單回報會較港元高，在聯繫匯率下，港元跟美元掛鉤，因此很多人都會購買美元保單，賺取更多息差，若港元跟美元脫鈎，投資者便有可能招致匯率損失。 以上兩個情況，保費融資能夠幫助客戶用較少的資金，完成退休策劃及財富傳承的功能，在低息的環境下的確是一個不錯的資產配置選擇。 增加人壽保障額：由於涉及保費，人壽保單回本期較長，在進行保費融資的原因多數都是因為希望運用較少的金額投保一份較大額的保單。 我們如何提高保單的回報，保費融資或許成為一個重要工具，筆者作為一個金融從業員，處理過很多保費融資個案，當中有五大中伏位希望與你分享。
保費融資中伏: 槓桿投保\保費融資回報 利率變化最關鍵
「WealtHub睿富」匯聚中外財經、投資、企管名家之智慧，助你掌握理財之道，豐富投資視野，打開致富大門。 搞金融的朋友都知道什麼叫「加槓桿」，但科普君假設此處有不是金融專業出身的文科生，所以簡單介紹一下「加槓桿」的原理。 保費融資中伏2025 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 讀者李先生40歲，育有一子八歲，現職市場推廣經理，家庭月入65,000元。 他想為兒子預備將來大學經費，有感自己起步遲；加上工作趨穩定，故來信詢問，用何種方法能加快儲蓄力度及速度，早日達成目標。
保費融資中伏: 保費融資解碼
例如以一份150萬的保險產品為例，投保人只需一筆過支付約35萬，餘額可以透過與銀行進行融資。 保費融資的回報與具儲蓄成份的保險一樣，是以當時退保的金額扣除成本(本金、借貸成本、利息等) 為計算，當中包括保證與非保證回報。 另外，保險公司亦沒有查覈現時客戶持有的生效保單當中，有哪些正在繳交保費，更沒有檢查這些保單有沒有作為抵押品進行借貸。 如果透過保費融資，假設貸款比率是 75%，投保人只需支付 HK$50 萬作為首期，銀行貸款 HK$150 萬。
保費融資中伏: 保費融資2022｜保監局︰曾譴責保費融資誤導陳述
保費融資的玩法其實類似樓按，以銀行同業拆息加上某定息息率，並以最優惠利率至最優惠利率加1釐作封頂。 據知，目前銀行或金融機構為保費融資提供的利息約1.8釐至2.8釐。 保費融資中伏2025 另外像是外幣投資型保單因為有較高的匯率風險，在保單貸款的利率也會相對比較高，上限最高不超過9%，計算方式為：「保單預定利率＋2.5%」。 保單貸款是以保單累積的「保單價值準備金」做為周轉，保單價值準備金是保戶繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢。 保費融資主要運用槓桿效應，應當留意兩大風險，一是利息風險；二是保單回報，最簡單概念，回報大於利息，便能賺到利差。
保費融資中伏: 龔成: 初階者要知的「回報率」
根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 由於保費融資槓桿的部份是從銀行貸款而來，故大部份銀行都會把貸款註入承保人的TU之內，不過也有少部份銀行可以免註入TU。 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 某保單的10年總內部回報率為4.34%，期間利息開支保持不變。 你是以100元的資金獲取每年4.34%的複式回報，但每年成本不過是72元的2.6%。 如果保單的增值和利息開支同樣穩定，那原則上投資期越長回報越理想。
保費融資中伏: 精明儲蓄 理財有道
在使用保費融資購買人壽保單之前，應先考慮個人的財務負擔能力是否能夠滿足貸款合約中訂明的各種特定情況。 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。 保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。
保費融資中伏: WealtHub 睿富 WealtHub 睿富 理財投資智慧平臺
無論您希望為家人提供充足保障，還是計劃以保單傳承財富給下一代，透過申請保費融資購買保險，可增加資金的流動性，協助您達成保障及財富目標 保費融資中伏2025 ，但當中亦涉及債務、承擔利息和損失保單主權風險。 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。 道理跟買樓收租同出一轍，業主先付首期五成，物業經抵押後餘下五成，由銀行及財務機構全數支付，租金便作抵消供樓用。 不同的是，保費融資一般只要求每月定期還息，直至貸款合約到期後，才需要一筆過還本，大大減低投保人每月的還款壓力。
保費融資中伏: 貸款服務
當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。 週年紅利的實現率是，就著所有相關的及於該報告年度中有效的保單，根據其實際累積的週年紅利；以及實際紅利及可支取保證現金所累積的利息比對 於銷售時所示之金額的比例總數來計算。 以上假設所有保費於到期時已被全數繳付，在整個保單年期內沒有現金提取或保單貸款以及保單持有人選擇讓所有已派發之紅利、可支取保證現金以及每月入息存於本公司內根據實際之紅利率積存生息。 該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」，具有誤導成分。
保費融資中伏: 權利優先保障貸款方 而非保單持有人
然後再通過信託的規定：信託的檔、信託的意願書來進行整個利益的分配、受益人的分配。 而從2016年開始，隨著人民幣價格的一路走低，外資將人民幣資產套現離場，成為一股風潮。 這個趨勢也引起了中國官方的警覺，個人限購等等防止資本外流的一系列措施隨之開始實施。 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。
倘若實現率只得80%，即使廣告講到天花龍鳳，都要醒目地就「預測非保證回報」打八折。 事實上，市面上有個別保險公司連續多年非保證終期紅利的實現率達100%，投保前可多作比較。 Bowtie（保泰人壽）是香港首家獲授權的虛擬保險公司。 在短短 3 年的時間裡，Bowtie 已為香港大眾提供逾 HK$400 億醫療保障。 未來我們將繼續以我們的專業知識及熱情與世界各地的人們分享保險和醫療知識。
保費融資中伏: 按揭罰息不可不看攻略
投資涉及各種風險，在作投資決定前，閣下應瞭解投資產品的風險、特點和限制，並以個人之財務狀況、投資目標和風險承受能力判斷其是否合適。 網站所述目標回報和數字只為信息演示所用，並不是暗示、預測或者保證未來任何組合投資的表現結果，在將來可能會在沒有通知的情況下進行改變。 各種情況，如經濟環境、利率、市場趨勢和商業環境等都會影響表現。 一個投資組合是否能達到設定目標取決於主觀預測和並不完全準確的假設條件。 弘量研究不為目標收益承擔責任，也不會為投資方式，目標回報計算方法的準確度和合理性提供擔保性陳述。 AQUMON, AQUMON商標，”SmartGlobal”算法是弘量研究的註冊商標。
保費融資中伏: 保費融資中伏詳細資料
如貸款終止，您可能須立即償還所有貸款本金、利息及行政費用。 如您從保單中獲得的收益不足以支付欠款，則仍須為相關差額負責。 選用保費融資，即表示您同意根據還款時間表及相關條款及細則償還貸款金額和利息。 逾期或拖欠還款可導致銀行要求立即償還所有欠款及保單退保，從而令受保人失去保單提供的保障及其他保單利益。 如保單退保後取回的金額不足以支付欠款，您仍須為相關差額負責。 此外，您於銀行的其他結餘（如任何戶口餘額）有可能被用作支付所拖欠的保費融資貸款。
保費融資中伏: 產品種類: 人壽保險
答：保費融資的吸引力，在於可以低息借入資金的能力，並以該資金繳付壽險保費，旨在當保單回報會超逾貸款成本，為保單持有人帶來財務收益。 例如，若保險公司的信貸評級被調低，可能會觸發貸款方便可能要求保單持有人提供額外的抵押品，或行使其在抵押品下的權利（即已轉讓予貸款方的保單權利，如退保）。 抵押品（保單）價值取決於保險公司是否能夠履行其於保單下的責任。 因此，任何保險公司財務狀況的重大變化都可能會影響閣下的保費融資安排。 此影片只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款，以及有關放款人/銀行的任何保費融資/借貸條款。 此影片不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。
保費融資中伏: 保單逆按揭aia8大分析
10Life是個保險比較平臺，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 保費融資中伏 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。 我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 總結而言，保費融資的儲蓄保險產品雖然有不同風險和陷阱，但仍吸引了不少人選購，原因不在乎風險陷阱是可控之餘，其回報收益較穩定合理和不虧本。 當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。
這些人壽保單的設計是首日退保價值較高，大部分高達八成或以上，因為保單抵押給銀行，首日退保價值太低的話，銀行沒有「揸拿」，難以批出較高額度的貸款。 另外US$ P-CAP方面，由於是香港銀行體系，這個P是指該香港銀行的P。 保費融資中伏 在2021年前的10年，這個P的波動都是極微，亦很少有需要調節P，因為要加息只需用COF便可，但有CAP位的話，風險會可控多點。 雖然保單理論上保至受保人100歲，但由於客戶是尋求保費融資的中期收益回報，所以第5年一定要退保，因為若要保留保單，便需向銀行支付本金，即下圖所示的144萬。 本宣傳品僅供參考，並只在香港以內派發，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。
例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。 在例子中，假若大家在第10年退保套現的話，產品A的退保價值是$1,528,999，而產品B的退保價值則是$1,225,414。 同樣是$100萬的起始保單，到了第10年時，產品A比產品B多了24.7%，實際金額多了$303,585。 然而大家要注意，非保證回報是保險公司跟你說的潛在回報，不一定能夠履行，只能說保險公司有信心達到這個目標。
保費融資中伏: 財務策劃專家利用例子與你拆解保費融資的好處及風險！
在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。 有投資收益，有較高槓桿，有大額人壽保單，一舉多得，最適宜於希望穩妥進行財富傳承的高淨值人士。 其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。
利潤同樣是 HK$100 萬，不過本金變成 HK$50 萬，未計利息的總回報是 200%。 保費融資中伏2025 當然不計算利息的回報是不合理的（話說回來，坊間計算物業投資的回報好像都不計算利息成本）。 保監局提醒，在進行保費融資安排前，應仔細考慮涉及的所有潛在風險。 任何借貸或槓桿借貸須受有關放款人/銀行條款及細則約束，並受有關損失或潛在風險影響。 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。
但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（over-leveraging）。 但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（Over-leveraging）。 另一個可能是透過節省內部成本或回報，把節省回來的利潤轉給客戶。 傳統儲蓄保險年回報是$11,250，保費融資儲蓄保險的年回報則是$26,250。
所以，假如你擔心沒有足夠金錢醫病，第一時間應該是透過「醫療保險」去保障入院及手術的開支，「危疾保險」真正的作用則是保障「醫療以外」的費用。 未成立私銀的上海商業銀行兩年前涉足保費融資，該行產品拓展部主管陳志偉稱，批覈保費融資較私貸複雜，行政費較多，故一般只做大額保單，不過若市場需求增加，亦會考慮降門檻。 以往入場門檻一般要求保費達100萬美元，但近年銀行希望大小通喫，保費降半至50萬美元亦接受，個別保險公司與銀行合作，門檻會更低。 因此，該計算機計算出的擔保費並不必然地反映按證保險公司實際收取的擔保費。 該計算機所計算出的擔保費不應被視為也不可能視為或構成按證保險公司的要約、要約招攬或邀請，亦不代表按證保險公司發出要約或訂立任何擔保合同時所提出的擔保費報價。