星展銀行（香港）經濟研究部經濟師謝家曦指出，參考上次加息週期，當美國利率升至2.5釐左右，本港銀行體系結餘跌至近500億元時，將逼使本港跟隨美國加息。 他預期，今年底美國利率將會升至2.5釐左右，屆時本港銀行亦會上調最優惠利率0.125釐。 很多人會問，如果樓價1,000萬元以下，本身也符合新按揭保險門檻。 若果本身是「首置客」，則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下，而不需要通過「壓力測試」，而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則，因此，意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重疊。 還有一個著眼點就是免壓力測試，壓力測試的原意是測試借款人對加息三釐的抵禦能力，但由於定息按揭不會加息，故不存在壓力測試，只須符合供款不超過入息50%的原則就可以；相反，浮息按揭則需要壓力測試。 變相在相同月入下，定息按揭可取用的按揭貸款，隨時會較需要壓力測試的浮息按揭為高。
- 特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
- 即使拆息不斷上升，只要有存款於戶口內，即可獲得與按揭利率同等的利息收入，變相可抵銷部分按揭利息增加。
- P按與H按比較，P按則較為適合一些求「穩陣」的首次置業人士。
- 樓價800萬元的物業，當買家自己支付10%首期後，餘額90%貸款額720萬元可以承造按揭。
- 計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險。
- 而延遲還本1年所增加的利息，則為原有總利息的5.7%。
- 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。
對於有多於一層物業的買家，或以擔保人身份購入新物業，該物業也可選用定息及新按保計劃。 只不過在計算負擔能力上，就需要將兩層樓的供款對照收入來衝量。 供樓定息2025 以前借取新按保的買家，供款佔入息不得多於35%，而在加息三釐下不能夠超入息的45%；但「定息計劃」下，卻不用理會壓力測試的一環，而只計算供款佔入息不多於35%便可以。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。 整個「定息按揭計劃」申請期約6個月，之後再有更新申請期，並定出新的息率。
供樓定息: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
如果你所取得的按揭貸款部分用於購買住宅、其餘用作其他用途，或你的住宅部分用作其他用途，則在計算其扣除額時，你所繳付的居所貸款利息須按比例減少。 你所繳付的居所貸款利息，可從應課薪俸稅入息或個人入息課稅入息總額中扣除。 納稅人可從應課薪俸稅入息或個人入息課稅入息中，扣除居所貸款利息。 以下介紹居所貸款利息扣除所須符合資格、可扣除居所貸款利息的情況、已婚人士可得的扣除、撤回申索的期限，以及所須保留的證明文件。 內地與港澳人員恢復全面通關後，不少港人回內地鄉下探親外，亦有人到廣東深圳羅湖區消費。
- 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。
- 匯豐提供多種按揭計劃包括新造按揭計劃根據（P按或H按）、轉按計劃（P按或H按）及定息按揭計劃。
- 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
- 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批覈為準。
- 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。
- 圖：分析指，定按計劃上調年利率，短期吸引力料有所減少。
以購買800萬元的新盤單位為例，假設業主承造九成按揭，貸款額720萬元，還款年期30年。 供樓定息2025 以目前實際供樓息率1.5釐計算，每月還款額為24,849元，全期總利息支出為174.5萬元。 一旦港元拆息抽升，達至普遍封頂息率2.5釐，每月還款額將增加3,600元，至28,449元，全期總利息支出為304萬元，足足多出近130萬元。 若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。 以現時銀行息率2.5釐，最高按揭年期30年推算，每月供款為29,871元。
供樓定息: 申請信用卡
根據代理行的統計，單計2018年落成的新盤，就有超過17%都有借取發展商高成數按揭， 而19年落成新盤，相關比例都有14%。 供樓定息2025 但往往「高成數按揭」也是先甜後苦的付款計劃，買家供款起首數年，可以獲取較低息口供樓後，其後就踏入高息期。 除非買家能夠轉按至傳統銀行，否則會面對沉重的供款壓力。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明對定息按揭計劃恆常化表示歡迎。 事實上，財政司司長陳茂波表示，計劃試行一年半以來，批出約4億港元貸款額，即佔計劃總貸款額約４成，反映市場上對定息按揭有一定的需求。 買樓申請銀行按揭，一般可揀用定息按揭，抑或是浮息按揭。
浮息有封頂 定息計劃首年固定息率為1.8釐（見表一），個別優質客戶有機會獲批較優惠息率，利率視乎借款人質素、貸款金額及須受有關條款約束而定。 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。 如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。
供樓定息: 獨家A.I.按揭評估
另持有物業的用家首年定息為1.88釐，較首置客高出0.2釐。 惟與東亞不同的是，渣打提供的首兩年是定息；第三年開始才以浮息計算。 該定息計劃第二年開始息率為H加1.4釐，最高不多於P減3釐，按現時大P為5.25釐來計算，P減3釐即約為2.25釐。 該定息計劃適用於100萬元或以上按揭貸款額；另有貸款額1.4釐的現金回贈。
供樓定息: 銀行服務及支付
P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。 一般來說，H 會分開「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」、「兩個月」、「三個月」、「六個月」及「十二個月」，大部份銀行會選用「一個月」的銀行同業拆息作為計算基準。 現時除匯豐及恒生採用自己拆息計算之外，其他大部份銀行都會採用銀行公會每天早上公佈的結算率計算，至於銀行採用哪一天的同業拆息去計算「拆息按揭」? 雖然目前銀行體系結餘充足，接近3,400億元總結餘，銀行短期內無必要上調最優惠利率，但不排除今年內將會發生。
供樓定息: 按揭101
之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
供樓定息: More in 按揭指南:
近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業自住或者投資放租。 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步瞭解英國房地產市場，再從長計議。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。
供樓定息: 按揭常見問題
如果想減少利率波動帶來的風險，或者希望豁免壓力測試，選用定息按揭計劃便較為適合。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 對不同按揭產品有了初步瞭解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 自2020年疫情後，全球通貨膨脹持續高漲，美國聯儲局從2021年開始加息熱潮，港元與美元掛鉤因此各個香港銀行也受影響，利率也在上升的趨勢進而影響按揭利率。 準業主在打算置業時，一定要了解按揭利率，畢竟每個貸款最少都要供20年，所以馬虎不得。
供樓定息: 按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算
假如到時進入加息週期，供樓利息開支上升，隨時會高於10萬扣稅額。 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、年期等因素，例如短期置業後再換樓，所需的按揭額大些，自然供樓利息增加。 如果剛成為業主，大可先使用20年扣稅期，以減輕一開始的財政負擔，未知將來政府會否有措施延長扣稅年期，加上考慮到按揭一開首的利息佔比較大，當息隨本減計算供樓利息，始終用盡10萬扣稅額機會大些。 本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項，以及提供按揭計劃的主要銀行。
供樓定息: 加息影響丨美國加息對按揭的影響
註：實際保費折扣請參考FWD網上保險平臺優惠之條款及細則。 投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平臺MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 供樓定息2025 渣打香港及大灣區金融市場主管曾繼志預料，當港美息差擴闊至近1釐水平，屆時投資者會更積極沽港元買美元，令走資壓力勢大增，從而逼使港息升得更快。
供樓定息: 置業按揭貸款知多少？ 拆解各按揭計劃利與弊
雖然該物體沒有構成軍事威脅，但它位於20,000呎（6,100米）的高空飛行時，可能會干擾國內的空中交通，而且它可能具備偵察能力。 五角大樓表示，認為該物體跟最近在蒙大拿州敏感軍事地點附近發現、曾促使美國短暫關閉領空的物體相同。 北美防空司令部（NORAD）司令、空軍上將範赫克（Glen VanHerck）表示，軍方將設法找回在休倫湖被擊落的物體，以獲得更多資訊，又指該物體很可能落入加拿大水域。 當屋宇署發現樓宇有僭建物時，一般會出「清拆令」，要求業主於指定時間內清拆僭建物。 滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令的樓宇提供按揭。
「定息按揭」的保費，比起「浮息按揭」較相宜一點，但當然，「定息按揭」的息率較「浮息按揭」息率較高，故是否應採用「定息按揭」呢? 供樓定息2025 關鍵在低保費、高息口慳得多；抑或高保費、低息口慳得多。
供樓定息: 壓力測試
俄羅斯聯邦安全局上月表示，已對一名涉嫌從事間諜活動的美國公民提出刑事訴訟。 美國一再警告公民離開俄羅斯，對上一次公開警告是在去年9月俄羅斯總統普京下令局部動員之後。 美國國防部表示，美軍當地時間週日（12日）派出戰機，於接近加拿大邊境附近的休倫湖（Lake Huron）上空擊落了一個八角形物體。 這是隨着疑似中國間諜氣球飛入美國領空事件發生後，北美安全部隊對空中威脅保持高度警惕以來最新射擊事件，也是最近一個星期多的時間內，美國導彈在北美上空擊落的第四個不明飛行物體。 《路透》報導引述不願透露姓名的美國官員指，該物體的結構似乎是八角形，有繩索懸垂，但沒有可供辨別的載荷。 美國國防部五角大樓發言人、準將萊德（Patrick Ryder）表示，受美國總統拜登之命，一架美國F-16戰機於當地時間下午2時42分在美加邊境的休倫湖上空以一枚響尾蛇飛彈擊落了該不明飛行物體。
供樓定息: 物業估價
筆者看來，只有普通成數按揭申請人，假如入息僅僅未能通過壓力測試，纔有必要透過定息按揭的「無壓測」特性來申請按揭。 筆者問過了現時有提供定息按揭申請的銀行，銀行在批出定息按揭時是不會批出任何回贈 (亦不會發出中介費)。 供樓定息 申請一般成數按揭，除了選用上述定息計劃，因本身沒有必要計壓測而可以借多一點外，並無其他選擇。 申請高成數按揭的個案則在去年10月按揭放寛後多了一個「免壓測」的選項。 該按揭新制原本只定了「業主必須首置」一項要求，不過各大銀行亦各自定立了額外的批覈基準，稍為收緊批覈情況。
坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。 美國加息後，匯豐銀行2月2日宣佈維持現時最優惠利率（P），即5.625%。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三釐的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息週期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。
供樓定息: 銀行按揭回贈
然而，準業主應事先了解買樓花有甚麼風險，從不同種類的按揭計劃中作出最合適的選擇。 供樓利息扣稅，即政府所指的「居所貸款利息扣稅」，納稅人只要在報稅表中，填妥物業資料，即可申請。 按現時規定，最多可免稅20個課稅年度，金額上限為每年10萬元。
由於在低息環境下，P按通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按，不過未補價的二手居屋便必須使用P按供款。 銀行不會做蝕本生意，它們給予客戶的 H 按息率，會在 H 之上加某個百分點，例如「H+1%」，但同時設有鎖息上限，普遍與 P 按息率相若。 市面上有兩個最常採用的 P，一個是 5%，俗稱細 P，主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行幾家銀行提供；另一個是 5.25%、又稱大 P ，由其他大部份銀行提供。 還有個別細行提供另外兩個 P，分別5.375%及5.5%。