視乎個別公司，財務公司均需領取放債人牌照，受香港法例第163章《放債人條例》規管，政府也有提供放債人登記冊讓大眾查閱。 同時警務處負責執行《放債人條例》，包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請，以及調查有關放債人的投訴。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。
- 信用卡欠款的年利率高達30%至40%，如拖欠卡數、只還最低還款額（min pay），甚至「卡冚卡」，卡數將像雪球般越滾越大，導致債築高臺，想再借貸款亦不容易批，結餘轉戶成為他們的紓困方案。
- 一名公務員透露，目前已經存到100萬，想要買500萬以內的房子，但擔心頭期款會不夠，因此想問是否可以同時申請信貸和房貸。
- 香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引，容許銀行透過「新私人貸款組合」推出免個人客戶入息證明的網貸服務，同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。
- 由簡單的分析可以看出，其實資產有一定規模的人也會利用信用貸款，信貸並不是可怕的金融商品，妥善利用信用貸款不只可以讓你運用資金更順手，還可以減輕自己短時間內的資金壓力，只要正確運用，信貸是非常棒的工具。
- 借貸前要了解貸款細節，如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
買電動汽車和買一般油車一樣，都可以申請汽車貸款，甚至有些條件比較好的人，申請信用貸款或是電動車貸款買更划算，不但利率更低，還款期限更長，且不需要像車貸一樣設定抵押，省了手續費和貸款申辦時間，誰適合申辦哪種貸款買電動車？ 信用貸款和其他的貸款產品，如：房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於：不需要提供抵押品，只要有工作、個人信用良好，隨時都可以申請信用貸款，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 申請減債供款方案後，還款利息支出對比減債供款方案前相差6-7倍，完成減債供款方案後不但提升你的信貸評級，令到TU評分上升，屆時便容易借到銀行或大型財務機構的平息貸款，無須再捱貴息。 張小姐的妹妹最近與朋友創辦了一家咖啡店，急需$100萬流動資金。 張小姐希望協助妹妹的同時，她也看好其生意前景，便想到加按自住物業。
信貸好處: 透過表單預約專員：
就入息證明而言，除非提供銀行自動轉賬紀錄；否則，很難知道某人填寫的收入是否真確，而環聯的系統可以從這人的消費及還款紀錄，推斷其收入，從而免卻申請人提供相關證明。 至於住址證明，由於每個人開銀行戶口時均需提供相關證明，環聯的資料庫中已有相關資訊，系統只需核對資料。 當你的信貸紀錄良好，申請樓宇按揭貸款可獲較佳條件，例如較低息率；即使借「孖展」投資，也可以較低成本借到資金，當借貸成本愈低，回報才更可觀。 環聯最新發表的香港網上詐騙趨勢季度調查顯示，三成受訪者指出他們曾經成為新冠肺炎相關網上詐騙的目標，當中以Y世代最為嚴重，高達36%。 環聯推出了環聯信貸報告、評分及提示服務，當有借貸機構向環聯提出查詢某人的信貸報告時，系統自動向這人發出短訊及電郵提示，有效避免欺詐。
消費者信貸資訊服務機構環聯由今年4月開始，每個月發表《全球新冠肺炎疫情下消費者財政困難研究報告》，瞭解消費者如何看待自身的經濟狀況及持續繳付賬單的能力，為消費者帶來有用的資訊，協助他們作出判斷。 信貸好處 個人信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款，不像車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，才能申請車貸或房貸，銀行法第12-1條規定，銀行也不能要求要提供保人。 只要你的信用狀況良好、有工作收入，就能夠申請個人信用貸款，是很方便的資金來源。
信貸好處: 信貸特色說明
還款利率方面，加按套現以按揭利率為基礎，會受外圍經濟環境影響而調整；業主貸款一般以月平息計算每月還款額，息口固定，但業主貸款利率會高於按揭利率。 信貸好處2025 信貸好處 打工仔在申請貸款時，都會四出格價，倘若向多間銀行查詢，並授權這些銀行向環聯查詢其個人信貸報告，全都屬於信貸申請查詢，每一次查詢都會留下記錄，可能對其信貸評級帶來負面影響。 至於個人用戶查閱自己的信貸報告，無論多少次均不會影響信貸評級，所以先自行索取個人信貸報告，再去格價纔是精明消費。 現在的信用貸款已經可以全程線上申請，不需要特地請假，在家就能網路上申請信用貸款，且申請流程也非常方便，以樂天國際銀行為例，點進網頁後，依照說明填寫完整資料，就能順利申請！
某人有興趣投保，但又不想動用 HK$200 信貸好處 萬現金。 由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。 假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，這個人便可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。 申請信用貸款後，申貸人總是希望在利率及還款期限合理的情況下，能向銀行爭取到更高的額度。 但為了避免理想額度與實際情況落差太大，建議掌握以下4個關鍵，將有助於提升信用貸款的額度。
信貸好處: 信用貸款會影響信用嗎？7項分析瞭解信貸會影響什麼
結餘轉戶私人貸款讓借款人可將多筆債務合併、集中處理，減輕同時應付多筆貸款的壓力，實現節省利息、每月還款額及縮短還款期等效果。 由於財務公司私人貸款申請門檻較低，相對而言，壞賬風險亦較高。 香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等，實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。 信貸好處2025 申請財務公司貸款與申請銀行貸款要求大多相似，如需為年滿十八歲的香港永久居民，提供文件如香港身份證明、收入證明、住址證明、借貸同意書等等。 不同財務公司貸款計劃對申請人要求亦各有不同，詳情建議參考條款。 以上我們分別從用途、好處及評估項目各層面，為大家一一介紹信用貸款是什麼意思，相信大家已瞭解信用貸款可如何解決我們的資金困難。
信貸好處: 信貸注意事項，瞭解如何選擇適合自己的貸款方案
網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。 Bowtie 今次就請來資深財務策劃師林正宏與大家分享整個服務的流程、分析其好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，以便作出最適合自己的選擇。 物業按揭又稱樓宇按揭（簡稱樓按），環球信貸爲你提供兼備成本效益及借貸彈性的樓按服務，囊括物業一按、二按及轉按，助你輕鬆以樓按進行現金周轉。 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等，適合自僱人仕、Freelancer、打散工等收入不穩定人士申請。 本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 臺灣經濟新報、EOD Historical Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。
信貸好處: 循環信貸動用額度
專辦企業信用融資貸款 ，協助企業資金活絡，乎你週轉免煩惱，手續簡便、核貸快速，協助各位企業老闆、老闆娘在日常營業過程中，快速取得一筆營運資金。 那是因為貸方在設置利率時實際上也會考慮您想要的貸款金額。 地址證明可以是最近3個月的水電煤費賬單，有關文件須清楚印有申請人的姓名。 安信、UA、WeLend等網上借貸平臺提供即批貸款。
信貸好處: 信用貸款是什麼？3分鐘信貸優缺點全解密
信貸轉貸是指由借款人向B銀行申請轉貸，將原本在A銀行辦理的信用貸款，轉貸到B銀行；通常會辦理信貸轉貸是想要降低利率、增加額度或是延長還款期限。 進行提前還款的流程之前，先評估自己的信貸是屬於利息相對較高，但是可以隨時償還，不收違約金的合約，還是另一種利率相對較低，但是有「限制清償期間」的條款，若在綁定的合約內提前還款，就會被收取違約金。 免綁約的分期型信用貸款跟一般要綁約的信用貸款都一樣，一次借一筆大額的資金，之後再分5~7年每月慢慢攤還，唯一的差異就是免綁約信貸可以隨時提前還款免付違約金，但一般信貸提前還款需要付違約金。 信用貸款「綁約」就是合約上載明的「限制清償期」，這段期間就是綁約期，不可以提前償還本金，否則會有違約金產生，綁約期是為了保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期，貸款申請人也可以得到相對應的綁約優惠。 UA想網上借貸，UA全港唯一真正0%利息i-Money 網上錢是不錯的選擇。 UA「i-Money 網上錢」只適用於新客戶申請，最大特色當然是$0 利息，而且不會收取行政費用、手續費、提早還款罰息或隱藏收費，星期六日亦照批照過數。
信貸好處: 快速批覈過數
雖然最近全球都有很多藥廠聲稱已成功研發疫苗，但其實始終還未得到充分的臨牀實驗證實，所以千萬不要抱著「打了疫苗就無事」的心態。 假設貸款年利率是 2%，每年利息支出是 HK$3 萬，10 年總利息支出就是 HK$30 萬，淨利潤是 HK$70 萬，淨利潤率是本金的 140%，IRR 是 7.6%，比原本的回報率高出不少。 專業貸款顧問全面評估後，將代替申貸人送件並追蹤核貸進度，申貸人不必舟車勞頓或頻繁與銀行聯繫，只要交給專業貸款顧問，並在銀行以電話照會時正確應答即可。
信貸好處: 信貸申請流程有哪些？
信用貸款的利率比代書貸款更低，最低1.68%起，且可貸額度較高。 是因為利率會影響每月月付金的高低，而信用貸款利率較低，因此可降低每月的還款負擔。 但須留意：實際利率仍會依申貸人的債信條件而不同，因此建議由專業貸款顧問幫你評估，以更有效率的方式找出最適合的貸款方案。 對申貸人來說，除了明確且合法的信用貸款用途能增加銀行核貸率外，銀行也會根據申貸人的信用狀況、還款來源及負債比例決定是否核貸。
信貸好處: 私人貸款 V.S. 業主貸款
個人貸款總費用年百分率說明：個人貸款還款年限： 最低1年最長7年。 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%，相關手續費用依為實際貸款條件，並以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 以下為「總費用年百分率」計算參考，以信用貸款為例：假設貸款金額為30萬元，貸款期間5年，貸款利率為3.50%~6.25%，手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元，則總費用年百分率為4.35%~7.59%。 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 信貸好處2025 借款人還款期限依合約內容為準，還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。 如你信貸評分較差，但又急需現金周轉，以作還清卡數等債務，由於大多數銀行均會拒絕借貸申請，而財務公司私人貸款便會是你更適合的選擇。
信貸好處: 立即獲取您的信貸報告 瞭解更多改善信貸評分的資訊
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自借款撥款日起6個月內提前清償借款本金者，按提前清償借款本金金額4%計付提前清償違約金；自借款撥款日第7 個月起至第12 個月內提前清償借款本金者，按提前清償借款本金金額3%計付提前清償違約金。 信用分數其實是長久累積的，假如今天你是俗稱的「信用小白」銀行肯定不願意貸款給你，即使審核通過，利率額度也不到非常優惠，因為你的信用紀錄是一片空白，屬於高風險族羣，銀行自然不敢貿然借錢給你。 此外，最後亦要提醒，不論您出於任何原因借貸，記得還得到先好借，即是您必須有一個確定可行的還款計劃，纔好落實提供貸款使用。 選擇盡可能短的還款期實際上可以幫助您降低利率，以及確保您不需要長時間支付不必要利息。
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為幫助大家實際以較低的利率貸得較高的額度，以下我們進一步說明信用貸款的申請流程及細節分別是什麼。 銀行授信貸款評估5p原則申貸人（People）針對申貸人的信用狀況、還款能力及其與銀行往來情形等進行評估，是否有遲繳、逾期、強制停卡、呆帳等等狀況。 貸款用途（Purpose）衡量申貸人對於貸款後的資金運用計畫是否合理、合法、明確而且可行。 還款來源（Payment）分析申貸人是否有穩定或足夠的還款來源可還申貸後的借款。 債權確保（Protection）確保資金借出能收回，每一件貸款案應該有兩道防線， 第一個是「還款來源」 信貸好處2025 ，第二則是「債權確保」，通常是保證人或是擔保品。