不過，今年一手樓市較去年靜局，整體樓花按揭宗數大減逾21%，至3,074宗，導致4家大行的按揭宗數均下跌。 當中，渣打跌逾三成，而跌幅最少的滙豐也少了22.35%生意，但仍穩佔樓花按揭第一名。 【H按】這個拆息利率是每天都會有波動，閣下可以點進香港銀行公會網站可以看到當日公佈的拆息利率，而每間銀行會就此定下相近的按揭利率。 HIBOR【H按】英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。
- 按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。
- 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬夥，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。
- 假如到時進入加息週期，供樓利息開支上升，隨時會高於10萬扣稅額。
- 目前使用P按供樓客佔比約2.6％，超過9成是使用H按供樓。
- 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。
例如有業主已用了15個課稅年度的扣稅額，即只剩5個扣稅年度，那業主應考慮自己的置業計劃、財政狀況而決定應否繼續使用。 供樓利息是可以扣稅的，其實居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 買家在選定按揭息率時，必須「最優惠利率按揭」及「拆息按揭」之間二選一，一旦選定了之後就要按照該選項來供樓。 銀行跟買家簽定「按揭契」時，會容許買家如選取了「H按」的話，在合約期內更改一次選項，轉回「P按」，不過「最優惠利率」的P減水平，則可能需再按當時市場環境而定，反之亦然。 大部份銀行會選用「一個月」銀行同業拆息作為計算基準。
供樓利息封頂: 選擇H按有什麼好處？
過往銀行的H按計劃鎖息上限一般與P按計劃的實際息率保持一致，但現時銀行會根據息口走勢及其按揭業績而有所調整，部分銀行的Ｐ按計劃實際按息比H按計劃的封頂位為低，因此吸引到新造按揭客戶選用並慳取更多利息開支。 供樓利息封頂2025 銀行在提供拆息按揭同時也提供一個封頂息率或封息上限（Cap 供樓利息封頂 Rate）來保障業主。 雖然香港銀行的金融制度穩健，不過有些時候一些預料之外的突發狀況如新股反應過熱、市場大量走資或美國通貨膨脹太嚴重導致急速升息都有可能會影響銀行的資金成本而導致拆息突然升高。 一旦拆息抽升，而導致利率高於封頂位，銀行會自動把按揭利率維持在封頂位。
28Mortgage 供樓利息封頂 在幫助業主處理物業按揭也發現超過90%的香港買家並不完全瞭解按揭利率和如何做選擇。 今天的文章28 Mortgage為準買家整理了HIBOR【H按】最新、最齊全的懶人包，保證你看完後一定可以瞭解更多有關HIBOR的資訊。 要節省供樓開支，其實可於盤源埋手找出低水筍盤，抵銷利息支出。
供樓利息封頂: 樓市回穩 銀行積極推優惠吸按揭客戶
這個利率是參考香港12至20家銀行所提供資料，剔除最高和最低的三個數值，之後再取一個平均值，而計算出來的平均港元結算利率。 【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。
HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？ 供樓利息封頂 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。
供樓利息封頂: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
我們都知道香港大部分銀行是採用『一個月銀行同業拆息』作為計算標準，但是銀行資金流動性非常之高而且拆息也是每天都波動的，那麼各家銀行會採用『哪一天』的拆息來計算按揭利率？ 部分銀行會以買家承造按揭當天的利息來計算，例如，王生在5月2號供樓，銀行就會用4月2號的拆息來做計算。 部分銀行是以每月第一天的利率作為計算參考準則。 雖然近年息口上升，但若果跟現時銀行浮息按揭利率(無論是H按或P按)相比，定息利率仍高於浮息按揭利率，不算着數。 但這種按揭有好處，一旦申請浮息按揭人士未能通過壓力測試，可以轉而申請定息按揭，並可「免壓力測試」，但沒有現金回贈。 申請人可以選用10年期按揭，3年後可轉按，選用浮息按揭。
供樓利息封頂: 兔年轉工兼買樓 打工仔「防炒車」3大貼士【星之谷專欄 – 香港01】
【H按走勢】Hibor跌至0.39% 供樓利息封頂 供樓人士慳幾多？ 近月隨著資金流入，今日一個月銀行同業拆息跌至0.39%，作為供樓人士究竟慳幾多？ 圖1為2016－2022 的美國聯儲局利率，圖2則為同期之一個月 HIBOR利率。 由圖1－2可見，HIBOR 是跟隨美國聯儲局利率浮動。
供樓利息封頂: 樓市資訊 | 香港置業
所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。
供樓利息封頂: 按揭查詢
另一方面，金管局住宅按揭統計調查結果顯示，2022年12月份H按選用比例報67.5%，連跌６個月，P按的使用比例則報26%，創近4年（47個月）新高。 曹德明表示，各銀行取態不一，市面上的按揭產品及相關優惠五花八門，置業人士宜貸比三家，並留意息口走勢及市場環境變化，揀選最合適的按揭產品。 香港絕大部分的業主供樓都是用1個月拆息HIBOR定價。 另一方面，金管局住宅按揭統計調查結果顯示，2022年12月份H按選用比例報67.5%，連跌6個月，P按的使用比例則報26%，創47個月新高。 曹德明表示，過往銀行的H按計劃鎖息上限一般與P按計劃的實際息率保持一致，但現時銀行會根據息口走勢及其按揭業績而有所調整，部分銀行的P按計劃實際按息比H按計劃的封頂位為低，因此吸引到新造按揭客戶選用並慳取更多利息開支。
供樓利息封頂: 美國息口變動，對P按有何影響？
【Ｈ按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支？ 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.86%，為H按供樓人士帶來喜訊。 早前有業主因個人利由低於市價沽出手上單位，或者準買家可以嘗試與業主商討，如果能還價1%減少80,000元，已經能抵銷利息開支。 要成功還價，可留意物業的過往成交價及緊貼樓市走勢提出理由，並可以預先為單位進行估價，如果出現估價不足，亦用此理由向業主反映，爭取更好的成交價節省置業成本。 樓市價量齊升，按揭宗數亦漸趨回穩，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處資料顯示，今年一月份現樓及樓花按揭宗數共錄得6,133宗，連升2個月。 而各銀行為爭取今年上半年的按揭業務，開始推出各項按揭優惠吸引客戶。
供樓利息封頂: 封頂位：申請人真正需注意的利率
購買一手樓盤，選用發展商提供的按揭付款方法，通常這類付款方法的按揭利率在最初數年稍低，甚至免息優惠，「蜜月期」後按揭息口會大幅上調，可能高至數釐。 【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，當中又涉及現金回贈，提早還款又有罰息期等。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。
供樓利息封頂: 按揭利息支出如何？
雖然預期銀行對2.5釐封頂位普遍會按兵不動，但莊錦輝指出，港元1年拆息已升至3.5釐，意味着1年後的H按利息有機會達到3釐以上，給予港銀一定壓力上調封頂利率。 他建議，準業主申請按揭時可選擇提供高息存款掛鈎戶口的按揭計劃，以存放資金，藉以對沖息率上漲。 有意計劃轉按人士則可於港銀上調按息之前，盡快遞交申請表，以鎖定較優惠按揭條款。 不過，由於年內有機會加P及/或加按息/封頂息，通過壓測的入息要求將會提高，有上會需求人士可加快申請按揭以免加息後入息水平提高或影響可借按揭額。 差餉物業估價署最新公佈的私人住宅售價指數，已連跌兩個月。 有業界人士預期，不排除再有銀行上調封頂息，最快第三季內港P已具條件上升。
供樓利息封頂: 按揭專區
王兆麒預計香港主要銀行在短期內有機會上調最優惠利率，會影響部分上車人士或會因加息而不能通過銀行壓力測試，但對市場整體購買力及樓價影響不大，心理因素影響大於實際影響，但加息因素影響短期香港樓市住宅成交量。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，現時香港與內地全面通關，加上近期拆息有所回落，對樓市有正面支持，各銀行為爭取上半年按揭業務，相繼推出各項優惠吸引客戶。 供樓利息封頂 除來港工作及定居的內地專才，事實上一般新造按揭客戶的貸款額愈多、選用按揭保險計劃或綠色按揭計劃，指定銀行亦可提供更多優惠及現金回贈。 供樓利息封頂 供樓利息封頂2025 供樓利息封頂 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，現時中港兩地全面通關，加上近期拆息有所回落，對樓市有正面支持，而各銀行為爭取今年上半年的按揭業務，相繼推出各項優惠吸引客戶。
Mortgage Link是一個高息存款戶口。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。
供樓利息封頂: 利息扣除的年期
不過有辣有唔辣的，採用定息按揭的，銀行是不會提供現金回贈及高息戶口，而且一旦減息時，業主是不能享受低息期的優惠，所以要衡量那一種按揭適合自己的。 基於H按的按揭利率已升穿封頂息率，最新突破2.5釐，創2019年12月以來最高，近日不論是大行，或是中小行均紛紛上調H按封頂利息，當中滙豐、渣打及中銀等銀行將封頂利息由2.5釐上調至2.75釐，不排除會再調整。 中原按揭董事總經理王美鳳亦指出，現時與樓按相關1個月拆息已下跌多日至2.32%，反映港元資金充裕，銀行整體資金成本降低。 個別銀行針對內地人才客戶提供額外優惠，相信跟銀行業務策略有關，內地高端人才亦屬不少銀行眼中的優質潛力客戶，有利跟銀行跨境服務帶來協同效應。
P按則是「最優惠利率」，理論上是銀行借出資金，產生基本利潤的利率，P按是以此做基礎，即「P-某個百分比」計算。 香港的最優惠利率跟隨美國步伐，不過變化週期比較慢，風險而言，都是比H按少，但這些調節都會對供樓利息有影響。 樓價750萬單位，以首置身分申請9成按揭，還款30年，以P按2.5%按揭息率計算，得出總供樓利息開支為300萬元。 最優惠利率現時主要影響實際按揭利率，雖然加P有助提高H按鎖息上限，但同時提高活期存款利率，不利活期存款豐厚的大型銀行淨息差。
首先，善用高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link），節省最多一半的供樓利息開支。 即使拆息不斷上升，只要有存款於戶口內，即可獲得與按揭利率同等的利息收入，變相可抵銷部分按揭利息增加。 渣打香港及大灣區金融市場主管曾繼志預料，當港美息差擴闊至近1釐水平，屆時投資者會更積極沽港元買美元，令走資壓力勢大增，從而逼使港息升得更快。 他預料，當本港銀行體系結餘回落至2,000多億元水平，預期本港短息上升速度會進一步加快。
供樓利息封頂: 加息因素影響短期住宅成交量
HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。
他預計，港美兩地的隔夜拆息差距至少要觸及一釐以上，銀行體系結餘才會顯著收縮。 今年5月中，金管局已連環出手承接港元沽盤，涉資175.85億元，仍未足以動搖總結餘。 港匯於昨日港股時段觸及弱方兌換保證水平，金管局以7.85港元兌一美元的匯率，向銀行賣出5.6億美元、買入43.96億元。
金管局住宅按揭統計調查結果，亦顯示去年12月份H按選用比例報67.5%，連跌6個月，P按的使用比例則報26%，創近4年（47個月）新高。 雖然現時定按息率仍較H按實際息率為高，但假設未來香港P加0.25釐，H按的封頂息率將增至2.75釐，則高於10年期定按息率，因此在加息週期亦有部分人選擇定按以穩定供款。 另一穩定供款的方法，便是選用定額供款，即固定每月供款金額，但要注意按揭年期不可借到最盡，以預留在加息期間因利息增加而需要加長年期。 現時普遍最優惠利率按揭（P按）計劃的實際按息為2.5釐，而10年期定息按揭（定按）計劃為2.7釐，H按已經比P按及定按節省更多利息。
假設選用拆息按揭（H按），以貸款額500萬元、還款期30年、按揭計劃為H加1.3釐計算，每月供款增加了1,189元或7%。 他續指，過往香港大型銀行加最優惠利率（P），向來都較美國延遲。 樓市方面，他指，雖然現時二手樓價下跌，但一手市道仍然暢旺，定價亦進取，至於加息週期啟動之後，樓市仍要視乎本地疫情與內地通關等因素。
供樓利息封頂: 香港各大銀行按揭計劃一覽
如果每兩年罰息期過後重複轉按，便彷如每兩年都有一年供樓免息。 倘若透過按揭代理轉介到銀行，並繳交轉介信予銀行按揭專員，更可獲得按揭代理額外獎賞，令總現金提升至約 2.5%。 每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若該新股大受歡迎，連同孖展什至乎有數千億資金被凍結。 當突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。 所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。
供樓利息封頂: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
以普遍採H加1.3釐水平計算，現時港人實際供樓息率大致維持1.5釐，距普遍封頂息率2.5釐仍相差1釐。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 供樓利息封頂 目前銀行為爭取按揭業務，會提供息口和現金回贈等優惠作招徠，但會設立罰息期，主要避免借款人在這段期間提早償還全部或部份按揭貸款，以保障銀行營運成本和收入。
供樓利息封頂: 香港樓市2022｜供樓按揭轉按五大誘因
熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 之Hibor為基準，4月22日Hibor為1.546%，供款按息便為（1.546%＋1.24%）＝2.786%，由於高於鎖息封頂關係，當月供款便鎖息封頂2.5%計算。 如果你擁有多於一個居住地方，你只可以就你主要居住地方申索扣除。 同樣地，若你及你配偶各自擁有一所住宅，只有其中一方可以就你們共同視為主要居住地方的住宅申索扣除。 他相信要期待下半年樓市調整，主要因素會是：政府對樓市有重大新政策、特發性外圍因素，又或地沿政治問題，預計其他因素則不足以影響樓市大幅調整。