若保險公司未能履行其於保單的責任，或其信貸評級有不利變化，銀行保留要求您提供額外抵押品、調整您的信貸限額、重組甚至終止貸款的權利。 如貸款終止，您可能須立即償還所有貸款本金、利息及行政費用。 如您從保單中獲得的收益不足以支付欠款，則仍須為相關差額負責。 受保人去世後，保單價值及/或身故賠償將首先用於償還貸款餘額，其後任何剩餘價值將歸保單持有人或保單受益人所有。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 根據抵押品的估值，財務機構便向投保人批出部分貸款作購買保單之用。
- 過去十多年，本港物業錄得龐大升幅，不少保險顧問慫恿業主將層樓轉按套現，獲得低息按揭貸款。
- 「保費融資」 / 「保單融資」的情況下，保單將會透過權益轉讓契約被轉讓給銀行。
- 向客戶披露及解釋保費融資的主要特點及風險，包括「重要資料聲明書──保費融資」及使用保費融資可能涉及的其他相關條款與細則、風險及特點。
- 自願醫保計劃其中一個亮點是，保費支出可作扣稅之用。
有些投資者能承受較多蝕本的心理壓力，有些卻不可，所以一旦面對股災或股市調整，別說可以達到理想的財務目標，甚至連保本都有困難。 保費融資比較2025 星展銀行（香港）有限公司 (「銀行」) 及其高級職員、代理人、代表及員工對依賴客戶得出的計算或結論概不負責。 保險的滾存威力在後期，理論上「保費融資」愈長年期，回報愈佳，但長期利率走勢難以預測，而且個別保險公司的產品，將回報設計得最靚是八至十年，他們並不預期顧客參與太長時間。 個別銀行提供「封頂」利率，但多以最優惠利率（P）計算，不同銀行的P不同，有所謂大P及細P，現時細P是5%，大P約5.25%。 假設「封頂」利率是P-2.35%，利率可達2.9%。 此外，銀行還會每年收一次手續費，約為貸款額的0.4%至0.5%。
保費融資比較: 什麼是「按揭保險」?
提供資本增值及現金價值的人壽保單一般會派發週年紅利及含有退保價值，所以具有抵押價值。 當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。 就保費融資貸款或再融資貸款，保單(包括對保險單及保險單下的申索及款項的全部權利、業權及權益)將會由保單持有人轉讓予銀行，其指保單權利、業權及權益將全部轉移予銀行。 因此，銀行將有獨有權利就保單發生死亡索賠或保單到期時，從保險公司收取保單的收益，及完全或部分取消保單及收取退保價值，及申請全部或部分收益以抵銷借款人欠銀行的款項。 而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後，會把剩餘的保單收益(如有)，退還予借款人或保單內指定的受益人又或根據保單條款作出必要的安排或根據保單之規定作出相應之安排。 借款人將仍需承擔就保單索賠額及/或退保價值(根據具體情況)與抵押債務(定義於轉讓書)之間的不足差額。
- 在上述分析基礎之上，高淨值人士還可通過保費融資進一步提高資金效率，僅在私人銀行設立一筆50萬美元以上的資產帳戶，不花費一分保費即可免費擁有這張300萬美元的保單。
- 儘管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
- 投資相連壽險計劃（簡稱投連險或ILAS）讓投保人可透過保險來進行「基金投資」。
- 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。
- 凡申請保費融資，必須以壽險保單轉讓契約將保單轉讓予本行。
舉例可能他們希望力爭上市集資，在上市集資前做好業務吸引投資者，故願意「抵諗啲」。 另一個可能是透過節省內部成本或回報，把節省回來的利潤轉給客戶。 假若投保人不能履行還款責任，銀行只需要極之簡單地向保險公司申請退保，取回最終的保單利益，而保險公司便依法律把利率退還給銀行便完成整個交易。 可能新年關係，近來不少朋友開始有新人生目標，繼而想聽聽我對儲蓄保險和坊間熱烘烘的保費融資的看法，有沒有那一間保險公司的儲蓄保險和保費融資產品較好回報。
保費融資比較: 保費融資儲蓄3大蝕錢風險及保障回報穩升實例
保險業監管局（保監局）及香港金融管理局（金管局）今天（4月1日）各發出通函（分別為保監局通函及金管局通函）（只有英文），釐清有關利用保費融資投購人壽保單的監管標準和規定。 保監局通函發給所有人壽保險公司和經營長期業務的持牌保險中介人，而金管局通函發給所有認可機構。 保費融資比較 李先生本身擔憂利息風險，一旦息口上行，將會增加每月還款開支，拖低整體回報，及後理解過坊間有銀行提供貸款封頂利率安排。 換言之，無論利息上揚幅度有多急，貸款利率亦有上限，可以做足預算，目前參考封頂利率為p-2.25%。
另一重點是NCD是跟隨投保人而非跟隨汽車的，故汽車買賣時NCD並不能跟隨轉讓予新車主。 可能大家都聽聞過，不少保險公司拒絕對年齡25歲以下，或其駕駛經驗（牌齡）少於2年的車主承保。 保費融資比較2025 保費融資比較 這方面也不難理解，一來年青人身的危機意識一般相對中年人較低，二來駕駛經驗不足，發生意外的機率亦當然較高。
保費融資比較: 保單貸款｜保費融資
如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表纔可計作入息。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。 保費融資比較2025 若每月兼職收入金額相同，可直接當入息計不用打折。 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。
保費融資比較: 3 產品A的儲蓄計劃較符合現實和達到理想回報
以下是一些選購保費融資產品時的技巧，讓大家避免蝕錢和預防儲蓄陷阱。 當1年多賺4.5%回報時，在10年複利影響下便多賺幾倍。 就以上圖為例，大家見到無論傳統一般的儲蓄保險或是保費融資的儲蓄保險，回報都比本金多，但兩者回報卻相差466%。 保費融資比較 就算減除所有利息和貨款，仍可大賺$615,464，足足是傳統儲蓄保險的一半。
保費融資比較: 投資課程101
陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 而未清還全數貸款前，不能取回，變相真正的貸款金額少了100萬。 但亦有銀行承認你所購買的保單屬於資產的一部分，並不需要額外存放100萬元於銀行開戶。 保費融資比較 這是由於保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。
保費融資比較: 現金價值在愈長年期時價值愈大？
在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。 當決定此安排是否合適的時候，閣下應該考慮上述因素。 按照保證現金價值為622,500美元和融資比率80%計算，保費融資可向您提供498,000美元的貸款。 您將需要支付剩餘246,000美元的保費，以及在貸款期限內每月所產生的貸款利息。 要了解保費融資的價值，我們不妨簡單用10年時間和100萬本金，比較以下幾種較普遍的儲蓄回報，當中包括定期存款、一般儲蓄保險、保費融資的儲蓄保險和基金股票儲蓄。
保費融資比較: 按揭優惠
換言之，假如銀行「加P」的話，除了令業主開支增加外，這些購買保費融資的投資者，供款利息也會增加。 但與樓價目前仍然「硬淨」有別，保單沒有「溢價」，只看有沒有剩餘價值。 而剩餘價值在供款首數年較低，如果投資者退保，隨時 Total Loss，也導致保費融資計劃難以脫手。 正如之前所說，保費融資的儲蓄保險產品在一開始時的保證現金價值會比本金為低。
保費融資比較: 利息與行政費用開支
上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 惟若果預期回報不及預期，而香港又踏入加息週期，隨着利息開支增加，加上回報較預期為低，最終有機會出現虧損，所以投保前必須注意有關保費融資回報是保證還是非保證。 如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。 對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 保費融資比較 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。
保費融資比較: 投資優惠
然而這是建議書，當中的非保證分紅回報是估算，而非保證。 那麼其非保證分紅回報究竟能否得到兌現，便成為大家用來分辨保險公司的回報指標。 保單所派發的紅利並非保證，並會根據您的保單、市場及其他因素而改變，非保證紅利金額可能為零，以致影響預期回報。 有別於某些投資，目前並沒有往績顯示貸款利率與人壽保單回報之間的差別可帶來利潤。 因為保單價值的可靠性，穩定性以及高買賣效率，所以這類貸款一般不需對貸款人進行資產審查以及壓力測試。 某些銀行會與保險公司合作，對特定的保險產品進行融合式申請處理。
保費融資比較: 汽車保險入門 | 三保與全保有甚麼分別？墊底費是甚麼？比較6大車保邊間好！
另請注意，銀行有權行使對保單，包括不僅限於更改/提早終止此保費融資貸款或再融資貸款安排，從而可能導致借款人出現負面影響包括但不僅限於提前取消保單(例如借款人未能履行貸款下的還款責任)。 保費融資比較2025 本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。 本文不構成購買或銷售任何銀行或保險產品或服務的要約。